Μπορεί να είναι δύσκολο να πλοηγηθείτε σε μια νέα ασθένεια ως νεαρός ενήλικας, ειδικά όταν πρόκειται να βρείτε καλή ασφάλιση υγείας. Με το υψηλό κόστος της φροντίδας, η λήψη της σωστής κάλυψης είναι απαραίτητη.
Εάν δεν καλύπτεστε ήδη από το πρόγραμμα των γονιών ή των εργοδοτών σας, πιθανότατα θα πρέπει να αναζητήσετε κάλυψη στην Αγορά Ασφάλισης Υγείας ή από έναν ασφαλιστικό μεσίτη. Σύμφωνα με τον νόμο για την προσιτή φροντίδα (ACA), τα προγράμματα αγοράς δεν μπορούν να σας αρνηθούν ή να χρεώσουν περισσότερα για την κάλυψη όταν έχετε μια ασθένεια όπως η ΣΚΠ.
Ορισμένα προγράμματα μπορεί να έχουν ακριβά ασφάλιστρα ή εκπτώσεις. Εάν δεν είστε προσεκτικοί, θα μπορούσατε να καταλήξετε να πληρώσετε πολύ περισσότερα για τα ραντεβού με τον γιατρό και τα φάρμακά σας από όσα περιμένατε.
Ακολουθούν επτά συμβουλές για το πώς να περιηγηθείτε στον μερικές φορές δύσκολο κόσμο της ασφάλισης υγείας.
1. Μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για δωρεάν ασφάλιση υγείας
Η ασφάλιση μπορεί να είναι δαπανηρή, ειδικά για έναν αρχικό μισθό. Αξίζει να ελέγξετε αν πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Medicaid. Αυτό το ομοσπονδιακό και κρατικό πρόγραμμα προσφέρει ασφαλιστική κάλυψη υγείας με ελάχιστο ή καθόλου κόστος για εσάς.
Σύμφωνα με την ACA, 35 πολιτείες, συμπεριλαμβανομένης της Ουάσιγκτον, DC, έχουν επεκτείνει την καταλληλότητά τους για να συμπεριλάβουν ένα ευρύτερο φάσμα εισοδημάτων. Το αν πληροίτε τις προϋποθέσεις εξαρτάται από την πολιτεία στην οποία ζείτε.
Για να μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, επισκεφθείτε το Medicaid.gov.
2. Δείτε αν μπορείτε να λάβετε κρατική βοήθεια
Εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Medicaid, μπορεί να κάνετε το όριο για ένα πρόγραμμα που βοηθά με το κόστος ασφάλισης υγείας. Η κυβέρνηση προσφέρει βοήθεια με τη μορφή επιδοτήσεων, εκπτώσεων φόρου και μειώσεων επιμερισμού του κόστους όταν αγοράζετε ένα πρόγραμμα από την αγορά του κράτους σας. Αυτή η οικονομική βοήθεια θα μπορούσε να μειώσει σημαντικά τα ασφάλιστρά σας και το κόστος από την τσέπη σας.
Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για μειωμένα ασφάλιστρα, πρέπει να κερδίσετε μεταξύ $12.490 και $49.960 (το 2020). Και για να λάβετε βοήθεια με το εκπίπτον ποσό, τις συμπληρωματικές πληρωμές και τη συνασφάλιση, πρέπει να βγάλετε μεταξύ 12.490 και 31.225 $.
3. Υπολογίστε πόση κάλυψη χρειάζεστε
Το ACA έχει επίπεδα κάλυψης: χάλκινο, ασήμι, χρυσό και πλατίνα. Όσο υψηλότερο είναι το επίπεδο, τόσο περισσότερο θα καλύπτει το πρόγραμμα — και τόσο περισσότερο θα σας κοστίζει κάθε μήνα. (Θυμηθείτε, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα σε ασφάλιστρα σε όλα τα επίπεδα, εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ομοσπονδιακή βοήθεια.)
Τα προγράμματα Bronze έχουν τα χαμηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα. Έχουν επίσης τις υψηλότερες εκπτώσεις — πόσα θα πρέπει να πληρώσετε για ιατρική περίθαλψη και φάρμακα πριν ξεκινήσει το πρόγραμμά σας. Τα προγράμματα Platinum έχουν τα υψηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα, αλλά καλύπτουν σχεδόν τα πάντα.
Τα βασικά μπρονζέ σχέδια έχουν σχεδιαστεί για υγιή άτομα που χρειάζονται ασφάλιση υγείας μόνο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Εάν ακολουθείτε ένα σχήμα φαρμάκων για την ΠΣ, μπορεί να χρειαστείτε ένα πρόγραμμα υψηλότερης βαθμίδας. Σκεφτείτε πόσο πληρώνετε για φάρμακα και θεραπείες όταν επιλέγετε ένα επίπεδο.
4. Ελέγξτε εάν ο γιατρός σας είναι στο σχέδιο
Εάν υπάρχει γιατρός που επισκέπτεστε για χρόνια, βεβαιωθείτε ότι καλύπτεται από το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας. Κάθε σχέδιο περιλαμβάνει ορισμένους γιατρούς και νοσοκομεία. Άλλοι γιατροί θεωρούνται εκτός δικτύου και θα σας κοστίσουν περισσότερο ανά επίσκεψη.
Αναζητήστε όλους τους γιατρούς και τους ειδικούς που βλέπετε αυτήν τη στιγμή χρησιμοποιώντας το διαδικτυακό εργαλείο αναζήτησης του προγράμματος. Επίσης, αναζητήστε το νοσοκομείο που προτιμάτε. Εάν οι γιατροί και το νοσοκομείο σας δεν είναι εντός δικτύου, μπορεί να θέλετε να συνεχίσετε να ψάχνετε για άλλο σχέδιο.
5. Δείτε αν καλύπτονται οι υπηρεσίες σας
Σύμφωνα με το νόμο, κάθε πρόγραμμα στην αγορά ασφάλισης υγείας πρέπει να καλύπτει 10 βασικές υπηρεσίες. Αυτά περιλαμβάνουν πράγματα όπως συνταγογραφούμενα φάρμακα, εργαστηριακές εξετάσεις, επισκέψεις στα επείγοντα και φροντίδα εξωτερικών ασθενών.
Ποιες άλλες υπηρεσίες καλύπτονται διαφέρει από σχέδιο σε σχέδιο. Ενώ οι ετήσιες επισκέψεις με τον γιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης σας θα πρέπει να είναι σε κάθε σχέδιο, πράγματα όπως η εργοθεραπεία ή η αποκατάσταση μπορεί να μην περιλαμβάνονται.
Το ποσό που θα πληρώσετε για τις υπηρεσίες μπορεί να διαφέρει ανάλογα με την εταιρεία που θα επιλέξετε. Και ορισμένα σχέδια μπορεί να περιορίσουν τον αριθμό των επισκέψεων με ειδικούς όπως φυσιοθεραπευτές ή ψυχολόγους.
Ανατρέξτε στον ιστότοπο του προγράμματος ή ζητήστε από έναν ασφαλιστικό εκπρόσωπο να δει τη Σύνοψη των Παροχών και την Κάλυψή του (SBC). Το SBC παραθέτει όλες τις υπηρεσίες που καλύπτει το πρόγραμμα και πόσα πληρώνει για κάθε μία.
6. Επανεξετάστε τη φόρμουλα του σχεδίου
Κάθε πρόγραμμα ασφάλισης υγείας έχει μια φόρμουλα φαρμάκων — μια λίστα φαρμάκων που καλύπτει. Τα φάρμακα ομαδοποιούνται σε επίπεδα που ονομάζονται επίπεδα.
Η βαθμίδα 1 περιλαμβάνει συνήθως γενόσημα φάρμακα. Η βαθμίδα 4 έχει εξειδικευμένα φάρμακα, συμπεριλαμβανομένων των ακριβών μονοκλωνικών αντισωμάτων και ιντερφερονών που χρησιμοποιούνται για τη θεραπεία της ΣΚΠ. Όσο υψηλότερη είναι η βαθμίδα του φαρμάκου που χρειάζεστε, τόσο περισσότερα μπορεί να χρειαστεί να ξοδέψετε από την τσέπη σας.
Ελέγξτε καθένα από τα φάρμακα που παίρνετε αυτήν τη στιγμή για τη θεραπεία της ΣΚΠ και άλλων καταστάσεων. Είναι στη φόρμουλα του σχεδίου; Σε ποια βαθμίδα βρίσκονται;
Επίσης, μάθετε πόσα μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε εάν ο γιατρός σας συνταγογραφήσει ένα νέο φάρμακο που δεν περιλαμβάνεται στη φόρμουλα του προγράμματος.
7. Προσθέστε το σύνολο των εξόδων από την τσέπη σας
Όσον αφορά το μελλοντικό κόστος υγειονομικής περίθαλψης, τα ασφάλιστρα είναι μόνο μέρος του παζλ. Βγάλτε την αριθμομηχανή σας καθώς συγκρίνετε τα σχέδια, ώστε να μην εκπλαγείτε από τους μεγάλους λογαριασμούς αργότερα.
Προσθέτω:
- το ασφάλιστρό σας — το ποσό που θα πληρώνετε για ασφαλιστική κάλυψη υγείας κάθε μήνα
- η έκπτωση σας — πόσα θα πρέπει να πληρώσετε για υπηρεσίες ή φάρμακα προτού ξεκινήσει το σχέδιό σας
- η συνπληρωμή σας — το ποσό που θα πρέπει να πληρώσετε για κάθε επίσκεψη γιατρού και ειδικού, μαγνητική τομογραφία και άλλες εξετάσεις και φάρμακα
Συγκρίνετε σχέδια για να δείτε ποιο θα σας προσφέρει το μεγαλύτερο όφελος για το χρήμα σας. Όταν εγγράφεστε ξανά σε ένα πρόγραμμα αγοράς κάθε χρόνο, περάστε ξανά από αυτήν τη διαδικασία για να βεβαιωθείτε ότι εξακολουθείτε να λαμβάνετε την καλύτερη προσφορά.
Η επιλογή μιας εταιρείας ασφάλισης υγείας είναι μια μεγάλη απόφαση, ειδικά όταν έχετε μια πάθηση που περιλαμβάνει δαπανηρές εξετάσεις και θεραπείες, όπως η ΣΚΠ. Αφιερώστε χρόνο για να εξετάσετε προσεκτικά τις επιλογές σας. Εάν είστε μπερδεμένοι, καλέστε κάθε ασφαλιστική εταιρεία και ζητήστε από έναν από τους αντιπροσώπους της να σας μιλήσει για τα οφέλη του προγράμματος.
Αν τελικά δεν σας αρέσει το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας που τελικά επιλέγετε, μην πανικοβληθείτε. Δεν είσαι κολλημένος με αυτό για πάντα. Μπορείτε να αλλάξετε το πρόγραμμά σας κατά τη διάρκεια της ανοιχτής περιόδου εγγραφής κάθε χρόνο, κάτι που συνήθως συμβαίνει στα τέλη του φθινοπώρου.
Discussion about this post