Το κόστος της ασφάλισης
Στον εκτεταμένο και συχνά μπερδεμένο κόσμο της ασφάλισης υγείας, υπάρχουν πολλοί όροι. Αυτές οι λέξεις μπορεί να προκαλούν σύγχυση σε έναν αγοραστή ασφάλισης υγείας για πρώτη φορά ή σε οποιονδήποτε προσπαθεί να καταλάβει πώς λειτουργεί η ασφάλιση υγείας.
Για να κάνετε τεκμηριωμένες επιλογές, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τους όρους που αφορούν τα χρήματα που πληρώνετε για ασφάλιση υγείας και ιατρικές δαπάνες.
Τι είναι οι εκπτώσεις ασφάλισης υγείας;
Η έκπτωση της ασφάλισης υγείας είναι ένα καθορισμένο ποσό ή περιορισμένο όριο που πρέπει να πληρώσετε πρώτα προτού η ασφάλισή σας αρχίσει να πληρώνει τα ιατρικά σας έξοδα.
Για παράδειγμα, εάν έχετε έκπτωση 1000 $, πρέπει πρώτα να πληρώσετε 1000 $ από την τσέπη σας προτού η ασφάλισή σας καλύψει οποιοδήποτε από τα έξοδα μιας ιατρικής επίσκεψης. Μπορεί να σας πάρει αρκετούς μήνες ή μόνο μία επίσκεψη για να φτάσετε αυτό το ποσό που αφαιρείται.
Θα πληρώσετε την εκπίπτουσα πληρωμή σας απευθείας στον ιατρό, την κλινική ή το νοσοκομείο. Εάν επιβαρυνθείτε με χρέωση 700 $ στο δωμάτιο έκτακτης ανάγκης και χρέωση 300 $ στον δερματολόγο, θα πληρώσετε 700 $ απευθείας στο νοσοκομείο και 300 $ απευθείας στον δερματολόγο. Δεν πληρώνετε την έκπτωση σας στην ασφαλιστική σας εταιρεία.
Τώρα που πληρώσατε 1000 $, έχετε «καλύψει» την έκπτωση σας. Στη συνέχεια, η ασφαλιστική σας εταιρεία θα αρχίσει να πληρώνει για τα ιατρικά σας έξοδα που καλύπτονται από την ασφάλιση.
Η έκπτωση επανέρχεται αυτόματα σε 0 $ στην αρχή της περιόδου πολιτικής σας. Οι περισσότερες περίοδοι συμβολαίου είναι διάρκειας 1 έτους. Μετά την έναρξη της νέας περιόδου συμβολαίου, θα είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή της έκπτωσης μέχρι να εκπληρωθεί.
Μπορεί να εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για μια συμπληρωμή ή συνασφάλιση ακόμη και μετά την εκπλήρωση της έκπτωσης, αλλά η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει τουλάχιστον ένα μέρος της χρέωσης.
Εκπίπτον έναντι ασφάλιστρου
Μια ασφάλιση υγείας ασφάλιστρο είναι το ποσό που πληρώνετε κάθε μήνα στον ασφαλιστικό σας πάροχο. Αυτή είναι η μόνη πληρωμή που θα έχετε εάν δεν χρησιμοποιήσετε ποτέ την ασφάλιση υγείας σας.
Θα συνεχίσετε να πληρώνετε ασφάλιστρα μέχρι να μην έχετε πλέον το ασφαλιστικό πρόγραμμα. Μια έκπτωση, από την άλλη πλευρά, πρέπει να πληρωθεί μόνο εάν χρησιμοποιείτε την ασφάλεια.
Οι τιμές των ασφαλίστρων αυξάνονται με κάθε επιπλέον άτομο που προσθέτετε στο ασφαλιστικό σας πρόγραμμα. Εάν είστε παντρεμένοι και καλύπτετε τον σύζυγό σας, η τιμή πριμοδότησης σας θα είναι υψηλότερη από ένα άτομο με το ίδιο πρόγραμμα. Εάν είστε παντρεμένοι και καλύπτετε τη σύζυγό σας και τα δύο παιδιά σας, η τιμή πριμοδότησης θα είναι επίσης υψηλότερη από ό,τι για ένα άγαμο άτομο ή ένα παντρεμένο ζευγάρι με την ίδια κάλυψη.
Εάν λαμβάνετε ασφάλιση μέσω εργοδότη, το ασφάλιστρό σας συνήθως αφαιρείται απευθείας από τον μισθό σας. Πολλές εταιρείες θα πληρώσουν ένα ορισμένο μέρος του πριμ. Για παράδειγμα, ο εργοδότης σας μπορεί να πληρώσει το 60 τοις εκατό και, στη συνέχεια, το υπόλοιπο 40 τοις εκατό θα αφαιρεθεί από τον μισθό σας.
Εκπίπτουσα έναντι αντιπαροχής
Η ασφάλιση υγείας σας θα αρχίσει να πληρώνει για τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης μόλις καλύψετε την έκπτωση σας. Ωστόσο, μπορεί να είστε υπεύθυνοι για έξοδα κάθε φορά που χρησιμοποιείτε την ασφάλεια.
ΕΝΑ συμπληρωμή είναι το μέρος μιας αξίωσης ιατρικής ασφάλισης που είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή. Στις περισσότερες περιπτώσεις, το ιατρείο θα ζητήσει την εξόφληση κατά τη στιγμή του ραντεβού σας.
Οι συμπληρωματικές πληρωμές είναι συνήθως σταθερές, μέτρια ποσά. Για παράδειγμα, μπορεί να είστε υπεύθυνοι για μια αντικαταβολή $25 κάθε φορά που επισκέπτεστε τον γενικό ιατρό σας. Το ποσό αυτό ποικίλλει μεταξύ των ασφαλιστικών προγραμμάτων.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, η συμπληρωματική πληρωμή δεν είναι καθορισμένο ποσό. Αντίθετα, ενδέχεται να οφείλετε ένα καθορισμένο ποσοστό με βάση το ποσό που θα χρεωθεί η ασφάλισή σας για την επίσκεψη.
Για παράδειγμα, η συμπληρωμή σας μπορεί να είναι το 10 τοις εκατό των χρεώσεων της επίσκεψής σας. Μια επίσκεψη μπορεί να κοστίζει $90. Ένα άλλο μπορεί να είναι $400. Για το λόγο αυτό, η συνπληρωμή σας μπορεί να αλλάξει σε κάθε ραντεβού.
Εάν χρησιμοποιείτε την επίσκεψη σε έναν επαγγελματία ιατρό, κλινική ή νοσοκομείο εκτός του εγκεκριμένου δικτύου της ασφάλισής σας, ενδέχεται να έχετε διαφορετική συμπληρωμή από ό,τι όταν χρησιμοποιείτε ένα δίκτυο που είναι σε δίκτυο.
Εκπίπτουσα έναντι συνασφάλισης
Ορισμένες ασφάλειες υγείας περιορίζουν το ποσοστό των ιατρικών σας αξιώσεων που θα καλύψουν. Είστε υπεύθυνοι για το υπόλοιπο ποσοστό. Το ποσό αυτό ονομάζεται συνασφάλιση.
Για παράδειγμα, μόλις εκπληρωθεί η έκπτωση, η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να πληρώσει το 80 τοις εκατό των δαπανών υγειονομικής περίθαλψης. Τότε θα είστε υπεύθυνοι για το υπόλοιπο 20 τοις εκατό. Οι τυπικές συνασφάλειες κυμαίνονται μεταξύ 20 και 40 τοις εκατό για το ασφαλισμένο άτομο.
Δεν ξεκινάτε να πληρώνετε τη συνασφάλισή σας έως ότου εκπληρωθεί η έκπτωση. Εάν χρησιμοποιείτε ιατρικές υπηρεσίες εκτός του εγκεκριμένου δικτύου της ασφάλισής σας, το ποσό της συνασφάλισής σας μπορεί να είναι διαφορετικό από το εάν είχατε χρησιμοποιήσει υπηρεσίες στο δίκτυο.
Έκπτωση έναντι μέγιστου ποσού
Τα δικα σου ανώτατο όριο είναι το μέγιστο που θα πληρώσετε κατά τη διάρκεια μιας περιόδου συμβολαίου. Οι περισσότερες περίοδοι πολιτικής είναι διάρκειας 1 έτους. Μόλις φτάσετε στο ανώτατο όριο, το ασφαλιστικό σας πρόγραμμα θα πληρώσει όλα τα πρόσθετα έξοδα στο 100%.
Η έκπτωση σας είναι μέρος του ανώτατου ορίου που έχετε από την τσέπη σας. Οποιεσδήποτε συμπληρωματικές πληρωμές ή συνασφάλειες συνυπολογίζονται επίσης στο μέγιστο από την τσέπη σας.
Το μέγιστο συχνά δεν υπολογίζει τα ασφάλιστρα και τυχόν έξοδα παρόχου εκτός δικτύου. Το μέγιστο από την τσέπη είναι συνήθως αρκετά υψηλό και διαφέρει από σχέδιο σε σχέδιο.
Σχέδια υψηλής έναντι χαμηλής έκπτωσης
Τα ασφαλιστικά προγράμματα με υψηλή έκπτωση και χαμηλό ασφάλιστρο έχουν γίνει δημοφιλή τα τελευταία χρόνια. Αυτά τα ασφαλιστικά προγράμματα σάς επιτρέπουν να πληρώνετε ένα μικρό ποσό κάθε μήνα σε πληρωμές ασφαλίστρων.
Ωστόσο, τα έξοδά σας όταν χρησιμοποιείτε την ασφάλισή σας είναι συχνά υψηλότερα από αυτά ενός ατόμου με πρόγραμμα χαμηλής έκπτωσης. Ένα άτομο με πρόγραμμα χαμηλής έκπτωσης, από την άλλη πλευρά, πιθανότατα θα έχει υψηλότερο ασφάλιστρο αλλά χαμηλότερη έκπτωση.
Τα ασφαλιστικά προγράμματα με υψηλή έκπτωση λειτουργούν καλά για άτομα που προβλέπουν πολύ λίγα ιατρικά έξοδα. Μπορείτε να πληρώσετε λιγότερα χρήματα έχοντας χαμηλά ασφάλιστρα και μια έκπτωση που σπάνια χρειάζεστε.
Τα προγράμματα με χαμηλή έκπτωση είναι καλά για άτομα με χρόνιες παθήσεις ή οικογένειες που προβλέπουν την ανάγκη για πολλά ταξίδια στον γιατρό κάθε χρόνο. Αυτό διατηρεί το αρχικό κόστος χαμηλότερο, ώστε να μπορείτε να διαχειριστείτε τα έξοδά σας πιο εύκολα.
Ποια είναι η σωστή έκπτωση για μένα;
Η απάντηση σε αυτή την ερώτηση εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το πόσα άτομα ασφαλίζετε, πόσο δραστήριοι είστε και πόσες επισκέψεις σε γιατρό αναμένετε σε ένα χρόνο.
Ένα πρόγραμμα υψηλής έκπτωσης είναι εξαιρετικό για άτομα που σπάνια επισκέπτονται τον γιατρό και θα ήθελαν να περιορίσουν τα μηνιαία έξοδά τους. Εάν επιλέξετε ένα πρόγραμμα υψηλής έκπτωσης, θα πρέπει να αρχίσετε να εξοικονομείτε χρήματα, ώστε να είστε έτοιμοι να πληρώσετε εκ των προτέρων τυχόν ιατρικά έξοδα.
Ένα πρόγραμμα χαμηλής έκπτωσης μπορεί να είναι το καλύτερο για μια μεγαλύτερη οικογένεια που γνωρίζει ότι θα επισκέπτεται συχνά τα ιατρεία. Αυτά τα σχέδια είναι επίσης μια καλή επιλογή για ένα άτομο με χρόνια πάθηση.
Οι προγραμματισμένες επισκέψεις, όπως οι επισκέψεις ευεξίας, οι έλεγχοι για χρόνιες παθήσεις ή οι αναμενόμενες ανάγκες έκτακτης ανάγκης, μπορούν γρήγορα να αθροιστούν εάν βρίσκεστε σε ένα πρόγραμμα υψηλής έκπτωσης. Ένα πρόγραμμα χαμηλής έκπτωσης σάς επιτρέπει να διαχειρίζεστε καλύτερα τα έξοδά σας από την τσέπη σας.
Μιλήστε με τον ασφαλιστικό σας πάροχο
Εάν προσπαθείτε να επιλέξετε τη σωστή ασφάλιση για εσάς, επισκεφθείτε έναν τοπικό πάροχο ασφάλισης υγείας. Πολλές εταιρείες προσφέρουν ατομική συμβουλευτική καθοδήγησης για να σας βοηθήσουν να κατανοήσετε τις επιλογές σας, να σταθμίσετε τους κινδύνους σας και να επιλέξετε ένα σχέδιο που είναι κατάλληλο για εσάς.
Discussion about this post