Πώς επηρεάζει το MACRA τα σχέδιά μου Medicare;

Τι είναι το MACRA;

Τον Απρίλιο του 2015, η MACRA υπεγράφη σε νόμο. Η MACRA έκανε αρκετές αλλαγές τόσο στο Medicare όσο και στο Πρόγραμμα Παιδικής Ασφάλισης Υγείας (CHIP). Τα περισσότερα από αυτά ξεκίνησαν μεταξύ 2018 και 2020.

Υπάρχουν διάφοροι στόχοι του MACRA, όπως:

• μείωση των δαπανών του Medicare
• αύξηση της λογοδοσίας για τις εγκαταστάσεις υγειονομικής περίθαλψης
• ενθαρρύνοντας τη φροντίδα υψηλής ποιότητας
• αποθαρρύνοντας τις περιττές επισκέψεις σε γιατρό

Οι σημαντικές αλλαγές περιλαμβάνουν νέους κανόνες σχετικά με τις πληρωμές και τις αποζημιώσεις που λαμβάνουν οι γιατροί από τη Medicare. Διαφορετικά μέρη του Medicare επηρεάζονται διαφορετικά από τη νομοθεσία, επομένως η εμπειρία σας με τους κανονισμούς MACRA θα εξαρτηθεί από τα μέρη του Medicare που χρησιμοποιείτε.

Πώς επηρεάζει το MACRA το Medicare;

Εάν έχετε εγγραφεί στο Medicare για μερικά χρόνια, μπορεί να μην συνειδητοποιήσετε ότι έχετε ήδη δει μια αλλαγή στο MACRA. Το 2019, τα Κέντρα για Υπηρεσίες Medicare και Medicaid έστειλαν νέες κάρτες Medicare σε όλους τους εγγεγραμμένους. Οι νέες κάρτες δεν φέρουν αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης, επειδή αυτή ήταν μια αλλαγή που απαιτείται από τη MACRA. Άλλες αλλαγές που μπορεί να έχετε παρατηρήσει περιλαμβάνουν:

• ορισμένα προγράμματα Medigap που δεν είναι πλέον διαθέσιμα
• Αλλαγές στο σχέδιο Medicare Advantage
• κόστος για το Μέρος Β της Medicare
• κόστος για το Μέρος Δ της Medicare

Στη συνέχεια θα αναφερθούμε σε περισσότερες λεπτομέρειες για καθεμία από αυτές τις αλλαγές.

Medigap

Τα προγράμματα συμπληρωματικής ασφάλισης Medicare, που συχνά ονομάζονται Medigap, είναι προγράμματα ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών που βοηθούν στην κάλυψη ορισμένων από τα έξοδα των εξαρτημάτων Α και Β της Medicare.

Υπάρχουν 10 διαφορετικά προγράμματα Medigap και το καθένα προσφέρει ελαφρώς διαφορετική κάλυψη. Τα κοινά καλυπτόμενα έξοδα περιλαμβάνουν:

• Μέρος Α έκπτωση
• Μέρος Α έξοδα συνασφάλισης (συμπεριλαμβανομένων εκείνων για παραμονή σε νοσοκομεία και ειδικευμένες νοσηλευτικές εγκαταστάσεις)
• Μέρος Β’ έξοδα συνασφάλισης
• επείγουσα ιατρική περίθαλψη ενώ ταξιδεύετε στο εξωτερικό

Τα σχέδια της Medigap παρουσίασαν τις μεγαλύτερες αλλαγές στο πλαίσιο της MACRA. Ένας από τους στόχους του MACRA ήταν να περιορίσει τις περιττές επισκέψεις σε γιατρούς, κάτι που με τη σειρά του θα μειώσει τις συνολικές δαπάνες του Medicare.

Ως τρόπος επίτευξης αυτού του στόχου, οι κανονισμοί της MACRA ορίζουν ότι τα προγράμματα Medigap δεν επιτρέπεται πλέον να προσφέρουν κάλυψη για την έκπτωση του Μέρους Β. Η έκπτωση του Μέρους Β το 2021 είναι 203 $.

Αυτό σημαίνει ότι από την 1η Ιανουαρίου 2020, τα προγράμματα Medigap που περιλαμβάνουν κάλυψη έκπτωσης του Μέρους Β δεν μπορούν πλέον να πωληθούν. Τα πλάνα που επηρεάζονται είναι:

• Medigap Plan C
• Medigap Plan F
• Medigap Plan F (υψηλή έκπτωση)

Ωστόσο, αυτός ο κανόνας ισχύει μόνο για δικαιούχους Medicare που έγιναν επιλέξιμοι μετά τις 31 Δεκεμβρίου 2019. Ακόμα κι αν δεν είχατε ήδη ένα πρόγραμμα Medigap, μπορείτε να αγοράσετε ή να διατηρήσετε το Πρόγραμμα C ή το Πρόγραμμα F εάν δικαιούσατε το Medicare πριν από το 2020.

Εάν είστε νέος στο Medicare το 2020, δεν θα μπορείτε να αγοράσετε αυτά τα προγράμματα. Αντίθετα, μπορείτε να δείτε σχέδια που μοιάζουν πολύ με τα C και F. Οι δημοφιλείς επιλογές περιλαμβάνουν:

• Medigap Plan D
• Medigap Plan G
• Medigap Plan N

Τα παραπάνω προγράμματα δεν περιλαμβάνουν κάλυψη της έκπτωσης του Μέρους Β, αλλά καλύπτουν το μεγαλύτερο μέρος των άλλων δαπανών που καλύπτονται από το Σχέδιο Γ και το Σχέδιο ΣΤ.

Πλεονέκτημα Medicare

Το Medicare Advantage, το οποίο ονομάζεται επίσης Medicare Μέρος Γ, είναι προγράμματα που πωλούνται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες που συνάπτουν σύμβαση με τη Medicare για την παροχή κάλυψης. Τα προγράμματα Medicare Advantage καλύπτουν όλες τις ίδιες υπηρεσίες όπως το Μέρος Α του Medicare (νοσοκομειακή ασφάλιση) και το Μέρος Β του Medicare (ιατρική ασφάλιση), που μαζί συχνά ονομάζονται πρωτότυπο Medicare.

Τα προγράμματα Medicare Advantage έχουν τη δική τους τιμολόγηση και τα δικά τους δίκτυα και πολλές καλύπτουν υπηρεσίες που η αρχική Medicare δεν έχει. Τα πλεονεκτήματα μπορούν επίσης να διαφέρουν ανάλογα με τον τόπο διαμονής σας και την ασφαλιστική εταιρεία που θα επιλέξετε.

Οι επιπτώσεις του MACRA στο Medicare Advantage εξακολουθούν να αναπτύσσονται. Οι περισσότεροι αρχικοί κανόνες δεν δημιουργήθηκαν έχοντας κατά νου τα σχέδια Advantage. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένα τμήματα του MACRA που ενδέχεται να κάνουν αλλαγές στο Medicare Advantage, όπως:

• Συστήματα πληρωμών κινήτρων βάσει αξιοκρατίας (MIPS). Σύμφωνα με το MIPS, οι πάροχοι υγειονομικής περίθαλψης αποζημιώνονται με υψηλότερο ποσοστό για την παροχή φροντίδας υψηλής ποιότητας. Οι πάροχοι λαμβάνουν μπόνους για την επίτευξη στόχων ποιότητας.
• Εναλλακτικά μοντέλα πληρωμής (APM). Όπως το MIPS, τα APM ανταμείβουν τις εγκαταστάσεις για ποιοτική φροντίδα ασθενών. Με ένα APM, οι πάροχοι δεν πληρώνονται βάσει του παραδοσιακού μοντέλου υπηρεσίας χρέωσης της Medicare, αλλά με μια ποικιλία διαφορετικών μοντέλων. Ένα μπόνους 5 τοις εκατό δίνεται ετησίως στις συμμετέχουσες εγκαταστάσεις.

Οι εγκεκριμένοι πάροχοι Medicare μπορούν να επιλέξουν τη διαδρομή στην οποία επιθυμούν να συμμετάσχουν. Καθώς το MACRA συνεχίζει να αναπτύσσεται, τα σχέδια Medicare Advantage μπορεί να θεωρηθούν APM. Εάν συμβεί αυτό, οι τιμές και οι προσφορές προγραμμάτων για το Medicare Advantage ενδέχεται να δουν κάποιες αλλαγές.

Μέρος Β και Μέρος Δ της Medicare

Τόσο το Μέρος Β όσο και το Μέρος Δ της Medicare (κάλυψη φαρμάκων) συνοδεύονται από μηνιαία ασφάλιστρα.

Το Μέρος Β έχει τυπικό ασφάλιστρο το 2021 148,50 $, ενώ τα ασφάλιστρα του Μέρους Δ βασίζονται στο πρόγραμμα που επιλέγετε. Ωστόσο, θα πληρώσετε περισσότερα σε ασφάλιστρα και για τα δύο μέρη, εάν έχετε υψηλό εισόδημα.

Εάν έχετε υψηλότερο ποσό εισοδήματος, θα πληρώσετε μια πρόσθετη επιβάρυνση στα ασφάλιστρά σας. Αυτή η προστιθέμενη χρέωση ονομάζεται μηνιαίο ποσό προσαρμογής που σχετίζεται με το εισόδημα (IRMAA). Οποιοδήποτε IRMAA έχετε θα βασίζεται στο ακαθάριστο εισόδημά σας από τη φορολογική δήλωση εισοδήματός σας πριν από 2 χρόνια. Για παράδειγμα, οι τιμές του 2021 θα βασίζονται στην κατάθεσή σας για το 2019.

Πριν από τη MACRA, υπήρχαν πέντε εισοδηματικά κλιμάκια. Η MACRA πρόσθεσε ένα έκτο εισοδηματικό κλιμάκιο το 2018.

Οι θέσεις άλλαξαν ελαφρώς το 2021 για να προσαρμοστούν για τα μέσα εισοδήματα στις Ηνωμένες Πολιτείες. Τα τρέχοντα κλιμάκια εισοδήματος και τα ασφάλιστρα του Μέρους Β έχουν ως εξής:

Υπάρχουν διαφορετικές αγκύλες για τα παντρεμένα ζευγάρια που υποβάλλουν χωριστά. Εάν αυτή είναι η κατάσταση κατάθεσης, θα πληρώσετε τα ακόλουθα ποσά για το Μέρος Β:

• 148,50 $ το μήνα αν βγάζετε λιγότερα από 88.000 $
• 475,20 $ το μήνα αν βγάζετε από 88.000 $ έως 412.000 $
• 504,90 $ ανά μήνα, εάν βγάζετε περισσότερα από 412.000 $

Τα εισοδηματικά κλιμάκια για το ασφάλιστρο του Μέρους Δ το 2021 έχουν ως εξής:

Ενώ πολλοί από τους κανονισμούς του MACRA επηρεάζουν τους παρόχους υγειονομικής περίθαλψης, οι δικαιούχοι του Medicare θα παρατηρήσουν επίσης μερικές αλλαγές. Εάν έχετε εγγραφεί στο Medicare για κάποιο διάστημα, οι αλλαγές που θα μπορούσαν να σας επηρεάσουν περιλαμβάνουν:

• μια νέα κάρτα Medicare χωρίς να εμφανίζεται ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισής σας
• μια αλλαγή στο IRMAA για τα ασφάλιστρα του Μέρους Β και του Μέρους Δ, εάν κερδίζετε περισσότερα από 138.000 $ μεμονωμένα ετησίως

Εάν γίνατε για πρώτη φορά επιλέξιμοι για το Medicare το 2020, η αλλαγή που σας επηρεάζει περισσότερο αφορά τις προσφορές του προγράμματος Medigap.

Τα προγράμματα Medigap δεν επιτρέπεται πλέον να καλύπτουν την έκπτωση του Μέρους Β, επομένως δεν θα μπορείτε να αγοράσετε το Σχέδιο Γ, το Σχέδιο F ή το Σχέδιο F (υψηλή έκπτωση). Μπορείτε ακόμα να αγοράσετε αυτά τα προγράμματα εάν πληρούσατε τα κριτήρια για το Medicare στις 31 Δεκεμβρίου 2019 ή νωρίτερα.

Οι επιλογές και το κόστος του προγράμματος Medicare υπόκεινται σε αλλαγές κάθε χρόνο.