Πρόγραμμα Medicare Medical Savings Account (MSA).

Τι είναι το Medicare MSA;

Όπως οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υγείας που υποστηρίζονται από τον εργοδότη (HSA), οι MSA της Medicare είναι μια επιλογή για άτομα που έχουν προγράμματα ιδιωτικής ασφάλισης υγείας με υψηλή έκπτωση. Η κύρια διαφορά είναι ότι τα MSA είναι ένας τύπος σχεδίου Medicare Advantage, γνωστός και ως Medicare Part C. Τα MSA πωλούνται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες που συνάπτουν συμβάσεις με τράπεζες για τη δημιουργία των λογαριασμών ταμιευτηρίου.

Εάν έχετε MSA, το Medicare σπόρους που αντιστοιχούν σε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό στην αρχή κάθε έτους. Τα χρήματα που κατατίθενται στο MSA σας απαλλάσσονται από φόρους. Εφόσον χρησιμοποιείτε τα χρήματα στο MSA σας για επιλέξιμες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης, είναι αφορολόγητο να κάνετε ανάληψη.

Μόλις συμπληρώσετε το ετήσιο ποσό έκπτωσης χρησιμοποιώντας το MSA, το υπόλοιπο κόστος υγειονομικής περίθαλψης που είναι επιλέξιμο για το Medicare καλύπτεται μέχρι το τέλος του έτους.

Σχέδια όρασης, βοηθήματα ακοής και οδοντιατρική κάλυψη προσφέρονται εάν αποφασίσετε να πληρώσετε ένα επιπλέον ασφάλιστρο και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το MSA για τις σχετικές δαπάνες.

Η κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων, που ονομάζεται επίσης Μέρος D Medicare, δεν καλύπτεται αυτόματα από ένα MSA. Μπορείτε να αγοράσετε την κάλυψη Μέρους Δ της Medicare ξεχωριστά και τα χρήματα που ξοδεύετε σε συνταγογραφούμενα φάρμακα μπορούν να εξακολουθήσουν να προέρχονται από το Medicare MSA σας. Ωστόσο, οι συμπληρωματικές πληρωμές για φάρμακα δεν θα υπολογίζονται στην έκπτωση σας. Θα υπολογίζονται στο όριο δαπανών του Μέρους Δ του Medicare.

Τι καλύπτει ένα πρόγραμμα Medicare MSA;

Απαιτείται λογαριασμός ταμιευτηρίου Medicare για την κάλυψη οτιδήποτε θα καλύπτονταν από το αρχικό Medicare. Αυτό περιλαμβάνει Medicare Μέρος Α (νοσοκομειακή περίθαλψη) και Medicare Μέρος Β (εξωνοσοκομειακή υγειονομική περίθαλψη).

Δεδομένου ότι τα προγράμματα λογαριασμών ταμιευτηρίου Medicare είναι προγράμματα Medicare Advantage (Μέρος Γ), το δίκτυο των γιατρών και η κάλυψη υγειονομικής περίθαλψης μπορεί να είναι πιο ολοκληρωμένο από το αρχικό Medicare.

Το MSA της Medicare δεν καλύπτει αυτόματα την όραση, την οδοντιατρική, τα συνταγογραφούμενα φάρμακα ή τα βοηθήματα ακοής. Μπορείτε να προσθέσετε αυτούς τους τύπους κάλυψης στο πρόγραμμά σας, αλλά θα απαιτήσουν ένα επιπλέον μηνιαίο ασφάλιστρο.

Για να δείτε ποια επιπλέον προγράμματα ασφάλισης είναι διαθέσιμα στην περιοχή σας εάν έχετε MSA, επικοινωνήστε με το Πρόγραμμα Κρατικής Βοήθειας Ασφάλισης Υγείας (SHIP).

Οι αισθητικές και οι εκλεκτικές επεμβάσεις δεν καλύπτονται από το έγγραφο MSA της Medicare. Υπηρεσίες που δεν έχουν χαρακτηριστεί ιατρικά απαραίτητες από γιατρό — όπως ολιστικές διαδικασίες υγειονομικής περίθαλψης, εναλλακτική ιατρική και συμπληρώματα διατροφής — δεν καλύπτονται. Η φυσικοθεραπεία, οι διαγνωστικές εξετάσεις και η χειροπρακτική φροντίδα μπορεί να καλύπτονται κατά περίπτωση.

Πόσο κοστίζει ένα MSA Medicare;

Εάν διαθέτετε πρόγραμμα Medicare MSA, θα πρέπει και πάλι να πληρώνετε το μηνιαίο ασφάλιστρο Medicare Part B.

Πρέπει επίσης να πληρώσετε ένα ασφάλιστρο για να εγγραφείτε στο Μέρος Δ του Medicare ξεχωριστά, καθώς οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου Medicare δεν καλύπτουν συνταγογραφούμενα φάρμακα και είστε νομικά υποχρεωμένος να έχετε αυτήν την κάλυψη.

Μόλις λάβετε την αρχική σας κατάθεση, μπορείτε να μετακινήσετε τα χρήματα από το Medicare MSA σε λογαριασμό ταμιευτηρίου που παρέχεται από διαφορετικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Εάν επιλέξετε να το κάνετε αυτό, ενδέχεται να υπόκεινται στους κανόνες αυτής της τράπεζας σχετικά με τα ελάχιστα υπόλοιπα, τις προμήθειες μεταφοράς ή τα επιτόκια.

Υπάρχουν επίσης κυρώσεις και χρεώσεις για ανάληψη χρημάτων για οτιδήποτε άλλο εκτός από εγκεκριμένες δαπάνες υγείας.

Ποιος είναι κατάλληλος για MSA Medicare;

Μερικά άτομα που πληρούν τα κριτήρια για Medicare δεν πληρούν τα κριτήρια για λογαριασμό ταμιευτηρίου Medicare. Δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για MSA εάν:

• πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Medicaid
• είσαι σε νοσηλεία
• έχετε νεφρική νόσο τελικού σταδίου
• έχετε ήδη κάλυψη υγείας που θα κάλυπτε το σύνολο ή μέρος της ετήσιας έκπτωσης σας
• ζείτε εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών για μισό χρόνο ή περισσότερο

Μπορείτε να εγγραφείτε σε λογαριασμό ταμιευτηρίου Medicare κατά την ετήσια εκλογική περίοδο μεταξύ 15 Οκτωβρίου και 7 Δεκεμβρίου κάθε έτους. Μπορείτε επίσης να εγγραφείτε στο πρόγραμμα όταν εγγραφείτε για πρώτη φορά στο Medicare Part B.

Πότε είναι κατάλληλο για εσάς το Medicare MSA;

Πριν εγγραφείτε σε ένα MSA, υπάρχουν δύο βασικές ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε:

• Ποια θα είναι η έκπτωση; Τα σχέδια με MSA έχουν συνήθως πολύ υψηλό εκπτώσιμο ποσό.
• Ποια θα είναι η ετήσια κατάθεση από τη Medicare; Αφαιρέστε την ετήσια κατάθεση από το εκπεστέο ποσό και μπορείτε να δείτε για το ποσό της έκπτωσης για το οποίο θα είστε υπεύθυνοι προτού η Medicare καλύψει τη φροντίδα σας.

Για παράδειγμα, εάν η έκπτωση είναι 4.000 $ και η Medicare συνεισφέρει 1.000 $ στο MSA σας, θα είστε υπεύθυνοι για τα υπόλοιπα 3.000 $ από την τσέπη σας πριν καλυφθεί η φροντίδα σας.

Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου Medicare θα μπορούσε να έχει νόημα εάν ξοδεύετε πολλά σε υψηλά ασφάλιστρα και προτιμάτε να διαθέσετε αυτά τα κόστη σε μια έκπτωση. Παρόλο που μια υψηλή έκπτωση μπορεί να σας προκαλέσει σοκ με αυτοκόλλητο στην αρχή, αυτά τα προγράμματα περιορίζουν τις δαπάνες σας για το έτος, ώστε να έχετε μια πολύ σαφή ιδέα για το μέγιστο ποσό που μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε.

Με άλλα λόγια, ένα MSA θα μπορούσε να σταθεροποιήσει πόσα ξοδεύετε για την υγειονομική περίθαλψη κάθε χρόνο, κάτι που αξίζει πολλά όσον αφορά την ηρεμία.

Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου Medicare προορίζονται να παρέχουν στους ανθρώπους που έχουν βοήθεια Medicare με το έκπτωση τους, καθώς και περισσότερο έλεγχο σχετικά με το ποσό που ξοδεύουν για την υγειονομική περίθαλψη. Οι εκπτώσεις σε αυτά τα προγράμματα είναι πολύ υψηλότερες από συγκρίσιμα προγράμματα. Από την άλλη πλευρά, τα MSA εγγυώνται μια σημαντική, αφορολόγητη κατάθεση προς την έκπτωση σας κάθε χρόνο.

Εάν σκέφτεστε να δημιουργήσετε λογαριασμό ταμιευτηρίου Medicare, μπορεί να θέλετε να μιλήσετε με έναν οικονομικό προγραμματιστή ή να καλέσετε απευθείας τη Medicare (800-633-4227) για να δείτε αν είναι ο κατάλληλος για εσάς.