Πώς μπορώ να αναβάλω την κάλυψη της Medicare;

Μπορώ να αναβάλω την κάλυψη του Medicare;

Το Medicare δεν είναι υποχρεωτικό. Μπορείτε να αναβάλετε την κάλυψη του Medicare εάν πιστεύετε ότι είναι προς το συμφέρον σας να το κάνετε.

Λάβετε υπόψη, ωστόσο, ότι τα περισσότερα άτομα που πληρούν τις προϋποθέσεις για το Medicare επωφελούνται από την εγγραφή τόσο στο Μέρος Α όσο και στο Μέρος Β (πρωτότυπο Medicare) κατά την αρχική περίοδο εγγραφής τους.

Medicare Μέρος Α

Το Μέρος Α του Medicare καλύπτει τα νοσοκομειακά έξοδα. Εάν εσείς ή ο σύζυγός σας εργαστήκατε για τουλάχιστον 10 χρόνια (40 τρίμηνα), πιθανότατα θα δικαιούστε το Μέρος Α χωρίς πριμοδότηση όταν γίνετε 65 ετών.

Μπορείτε να αναβάλετε το Μέρος Α του Medicare. Δεδομένου ότι συνήθως δεν υπάρχει κόστος που σχετίζεται με την εγγραφή, σας πειράζει να διαπιστώσετε ότι είναι προς το συμφέρον σας να εγγραφείτε όταν πληροίτε τα κριτήρια για πρώτη φορά.

Medicare Μέρος Β

Το Μέρος Β του Medicare καλύπτει τις ιατρικές δαπάνες εξωτερικών ασθενών και συνοδεύεται από μηνιαίο ασφάλιστρο για όλους τους δικαιούχους του Medicare. Το τυπικό ασφάλιστρο είναι 148,50 $ το μήνα το 2021, αλλά αυτό το ποσοστό θα μπορούσε να είναι υψηλότερο με βάση το εισόδημά σας.

Μπορείτε επίσης να αναβάλετε την κάλυψη του Μέρους Β. Ωστόσο, εάν αναβάλλετε την κάλυψη του Μέρους Β του Medicare, ενδέχεται να λάβετε σημαντικές οικονομικές κυρώσεις που θα διαρκέσουν καθ’ όλη τη διάρκεια της κάλυψης του Medicare όταν εγγραφείτε. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ενδέχεται να μπορείτε να αναβάλλετε χωρίς κυρώσεις — θα εξετάσουμε αυτές τις καταστάσεις αργότερα.

Πότε έχει νόημα η αναβολή του Medicare;

Εάν σκέφτεστε να αναβάλετε το Medicare, συζητήστε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα με τον τρέχοντα ασφαλιστή, τον εκπρόσωπο του συνδικάτου ή τον εργοδότη σας. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε πώς ή εάν το τρέχον πρόγραμμά σας θα λειτουργήσει με το Medicare, ώστε να μπορείτε να επιλέξετε την πιο ολοκληρωμένη δυνατή υπέρβαση.

Ανεξάρτητα από τους λόγους για την αναβολή, πρέπει να εγγραφείτε στο Medicare εντός 8 μηνών από την απώλεια της τρέχουσας κάλυψής σας. Εάν καθυστερήσετε, θα υποστείτε ποινές που μπορεί να διαρκέσουν για όλη τη διάρκεια της κάλυψης Medicare.

Στη συνέχεια, θα συζητήσουμε μερικούς από τους συνήθεις λόγους που μπορεί να σκέφτεστε να αναβάλετε το Medicare.

Έχετε ασφάλεια υγείας που θέλετε να κρατήσετε

Εάν αυτή τη στιγμή διαθέτετε ένα πρόγραμμα ασφάλισης υγείας που αγαπάτε – είτε μέσω μιας δουλειάς, του συζύγου σας, ενός συνδικάτου ή άλλης πηγής – ίσως θέλετε να συνεχίσετε την τρέχουσα κάλυψή σας.

Η αναβολή του Medicare μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα σε μηνιαία ασφάλιστρα, ειδικά εάν είστε υψηλά μισθοί. Εάν η τρέχουσα ασφάλισή σας παρέχεται μέσω ενός ασφαλιστή μεγάλου ομίλου και καλύπτει όλα όσα καλύπτουν τα μέρη Β και Δ της Medicare, δεν θα χτυπηθείτε με πέναλτι εάν αναβάλετε για αυτόν τον λόγο.

Θέλετε να συνεχίσετε να συνεισφέρετε σε ένα HSA

Μπορεί επίσης να θέλετε να αναβάλλετε την εγγραφή σας στο αρχικό Medicare, εάν έχετε επί του παρόντος λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας (HSA). Μόλις εγγραφείτε στο αρχικό Medicare, δεν θα μπορείτε πλέον να συνεισφέρετε χρήματα σε ένα HSA.

Τα χρήματα που βάζετε σε ένα HSA αυξάνονται σε αφορολόγητη βάση και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή πολλών εξόδων υγειονομικής περίθαλψης.

Τα HSA είναι διαθέσιμα σε άτομα με προγράμματα ασφάλισης υγείας υψηλής έκπτωσης. Εάν η τρέχουσα ασφάλιση υγείας σας πληροί τις απαιτήσεις της Medicare για αξιόπιστη κάλυψη, δεν θα υποστείτε ποινή εάν αναβάλλετε για αυτόν τον λόγο.

Θέλετε να χρησιμοποιήσετε τα τρέχοντα προνόμια Υποθέσεων Βετεράνων

Εάν είστε βετεράνος του στρατού και έχετε προνόμια μέσω του Υπουργείου Υποθέσεων Βετεράνων, καλύπτεστε μόνο για υπηρεσίες που παρέχονται σε εγκαταστάσεις VA. Τα προνόμια VA συνήθως δεν καλύπτουν τις υπηρεσίες που λαμβάνετε σε εξωτερικές εγκαταστάσεις, εκτός εάν έχουν εξουσιοδοτηθεί ειδικά από την VA.

Σε αυτήν την περίπτωση, είναι λογικό να εγγραφείτε στο Μέρος Α του Medicare, ώστε να έχετε πρόσβαση σε υπηρεσίες που μπορεί να χρειαστείτε σε νοσοκομεία εκτός της VA.

Ίσως είναι καλύτερο να λάβετε το Μέρος Β κατά την αρχική εγγραφή, παρόλο που πρέπει να πληρώνετε ένα μηνιαίο ασφάλιστρο για το Μέρος Β. Εάν αναβάλλετε την εγγραφή, οι μακροπρόθεσμες ποινές θα αυξήσουν τα ποσοστά σας.

Εάν εγγραφείτε στο Μέρος Β, τα επιδόματά σας VA θα συνεχίσουν να πληρώνουν για πράγματα που δεν καλύπτει η Medicare, όπως ακουστικά βαρηκοΐας και φάρμακα χωρίς ιατρική συνταγή. Μπορεί επίσης να πληροίτε τις προϋποθέσεις για βοήθεια για την πληρωμή των ασφαλίστρων σας μέσω ενός προγράμματος αποταμίευσης Medicare.

Για ευελιξία, ίσως θελήσετε επίσης να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα Medicare Part D (συνταγογραφούμενα φάρμακα) ή σε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage (Μέρος Γ) που καλύπτει φάρμακα.

Τα οφέλη VA περιλαμβάνουν κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων που θεωρείται τουλάχιστον εξίσου καλή με την κάλυψη Medicare. Αλλά απαιτεί από εσάς να χρησιμοποιήσετε έναν ιατρικό πάροχο και φαρμακείο VA.

Εάν χάσετε τα προνόμια VA ή αποφασίσετε ότι θέλετε ένα πρόγραμμα Μέρος Δ, μπορείτε να εγγραφείτε χωρίς ποινή, ακόμη και μετά τη λήξη της αρχικής περιόδου εγγραφής σας.

Αυτήν τη στιγμή έχετε κάλυψη TRICARE ή CHAMPVA

Τα εν ενεργεία μέλη και οι συνταξιούχοι στρατιωτικοί και οι οικογένειές τους είναι συνήθως επιλέξιμοι για ασφάλιση υγείας TRICARE μέσω του Υπουργείου Άμυνας. Όσοι δεν πληρούν τις προϋποθέσεις, όπως οι επιζώντες σύζυγοι και τα παιδιά, ενδέχεται να πληρούν τις προϋποθέσεις για κάλυψη CHAMPVA (Πρόγραμμα Πολιτικής Υγείας και Ιατρικής του Υπουργείου Υποθέσεων Βετεράνων).

Εάν έχετε κάλυψη TRICARE ή CHAMPVA και πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Μέρος Α χωρίς πριμοδότηση, πρέπει επίσης να εγγραφείτε στο Μέρος Β για να διατηρήσετε την τρέχουσα κάλυψή σας.

Εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Μέρος Α χωρίς πριμοδότηση, δεν απαιτείται να εγγραφείτε στο Μέρος Α ή στο Μέρος Β. Εάν δεν εγγραφείτε κατά την αρχική εγγραφή, ωστόσο, θα επιβαρυνθείτε με μια ισόβια ποινή καθυστερημένης εγγραφής όποτε εγγραφείτε.

Πώς να αναβάλετε την κάλυψη του Medicare

Εάν θέλετε να αναβάλετε την κάλυψη της Medicare, δεν χρειάζεται να ενημερώσετε τη Medicare. Είναι απλό: Απλώς μην εγγραφείτε όταν γίνετε επιλέξιμοι.

Μπορείτε επίσης να εγγραφείτε στο Μέρος Α αλλά όχι στο Μέρος Β κατά την αρχική εγγραφή.

Ειδικές περίοδοι εγγραφής

Για να αποφύγετε κυρώσεις, πρέπει να εγγραφείτε εντός 8 μηνών από τη λήξη της τρέχουσας κάλυψής σας. Αυτή είναι γνωστή ως ειδική περίοδος εγγραφής.

Ορισμένα γεγονότα μπορεί να προκαλέσουν ειδικές περιόδους εγγραφής, όπως η απώλεια της τρέχουσας ασφάλισης υγείας. Εάν συμβεί αυτό, μην περιμένετε την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής στο Medicare, διαφορετικά μπορεί να έχετε καθυστέρηση στην κάλυψη και να οφείλετε πρόστιμα.

Η ειδική περίοδος εγγραφής 8 μηνών δεν περιλαμβάνει μήνες που καλύπτεστε από την COBRA. Για παράδειγμα, εάν η απασχόλησή σας τερματιστεί τον Μάρτιο, αλλά συνεχίζετε να πληρώνετε για τη δική σας κάλυψη μέσω της COBRA για τον Απρίλιο και τον Μάιο, η 8μηνη ειδική περίοδος εγγραφής σας ξεκινά τον Μάρτιο και λήγει τον Οκτώβριο.

Ποινές καθυστερημένης εγγραφής

Εάν χάσετε τόσο την αρχική εγγραφή όσο και την ειδική εγγραφή, οι ποινές καθυστερημένης εγγραφής σας μπορεί να είναι υψηλές και να διαρκέσουν πολύ.

Εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για το Μέρος Α χωρίς πριμοδότηση και το αγοράσετε καθυστερημένα, το μηνιαίο ασφάλιστρο θα αυξηθεί κατά 10 τοις εκατό για διπλάσιο αριθμό ετών από τα έτη που δεν εγγραφήκατε. Για παράδειγμα, εάν αναβάλατε την κάλυψη για 5 χρόνια, θα πληρώσετε το υψηλότερο ποσό ασφαλίστρου για 10 χρόνια.

Εάν εγγραφείτε καθυστερημένα για το Μέρος Β, θα πληρώνετε μια ισόβια πρόστιμο καθυστερημένης κάθε μήνα επιπλέον της κανονικής σας πριμοδότησης για το Μέρος Β. Η προστιθέμενη χρέωση είναι το 10 τοις εκατό της πριμοδότησης του Μέρους Β για κάθε περίοδο 12 μηνών που δικαιούσατε αλλά δεν εγγραφήκατε.

Για παράδειγμα, εάν πληρούσατε τα κριτήρια για το Μέρος Β αλλά δεν εγγραφήκατε πριν από 2 χρόνια, το ασφάλιστρό σας θα αυξηθεί κατά 20 τοις εκατό επιπλέον για όσο διάστημα διαθέτετε πρόγραμμα για το Μέρος Β.

Απόρριψη όλης της κάλυψης Medicare

Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να θέλετε να απορρίψετε εντελώς το Medicare. Αυτό μπορεί να οφείλεται είτε στο ότι έχετε άλλη ασφάλιση υγείας είτε για θρησκευτικούς ή φιλοσοφικούς λόγους.

Εάν το κάνετε αυτό, θα χάσετε όλες τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης ή τις παροχές του Συμβουλίου Συνταξιοδότησης Σιδηροδρόμων. Θα σας ζητηθεί επίσης να επιστρέψετε τυχόν πληρωμές που έχετε ήδη λάβει μέσω αυτών των προγραμμάτων.

• Οι περισσότεροι άνθρωποι επωφελούνται με την εγγραφή στο πρωτότυπο Medicare όταν γίνονται για πρώτη φορά επιλέξιμοι.
• Σε ορισμένες περιπτώσεις, ωστόσο, μπορεί να έχει νόημα να περιμένετε.
• Μιλήστε με τον τρέχοντα εργοδότη ή τον διαχειριστή του σχεδίου σας για να καθορίσετε πώς μπορείτε να συντονίσετε καλύτερα το τρέχον πρόγραμμά σας με τη Medicare.
• Μην αφήνετε την κάλυψη της υγειονομικής σας περίθαλψης να λήξει. Αυτό όχι μόνο σας φέρνει σε δύσκολη θέση εάν αρρωστήσετε ξαφνικά, αλλά μπορεί επίσης να σας κοστίσει περισσότερα χρήματα σε ποινές και καθυστερημένες χρεώσεις μόλις εγγραφείτε στο Medicare.