Πώς να μάθετε εάν η ασφάλισή σας καλύπτει τη θεραπεία

Τι πρέπει να γνωρίζετε για την κοινή ασφαλιστική κάλυψη για θεραπεία

Εάν έχετε ασφάλιση υγείας μέσω της εργασίας σας, μπορεί να περιλαμβάνει ή όχι κάλυψη για θεραπεία. Ακόμα κι αν έχετε κάλυψη, εναπόκειται σε εσάς να αποφασίσετε εάν θέλετε να τη χρησιμοποιήσετε ή όχι για φροντίδα ψυχικής υγείας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι άνθρωποι επιλέγουν να πληρώσουν από την τσέπη τους για θεραπευτικές υπηρεσίες αντί να διεκδικήσουν κάλυψη μέσω του ασφαλιστή τους. Γιατί;

Οι ασφαλιστικές εταιρείες πληρώνουν μόνο για ιατρικά απαραίτητες υπηρεσίες. Απαιτούν διάγνωση ψυχικής υγείας προτού πληρώσουν τις αξιώσεις. Μερικοί άνθρωποι δεν αισθάνονται άνετα με αυτό.

Η διάγνωση μιας κατάστασης ψυχικής υγείας μπορεί να κυμαίνεται από οξύ στρες έως σύνδρομο ανεπαρκούς ύπνου, διάφορες φοβίες, ψυχικές ασθένειες ή μια σειρά από άλλους περιγραφικούς παράγοντες. Όταν πρόκειται για ασφάλιση, καθένα από αυτά θα έχει έναν κωδικό αριθμό που θα συνοδεύεται από μια ασφαλιστική αξίωση.

Ασφάλιση με χορηγία εργοδότη σε εταιρείες άνω των 50 εργαζομένων

Εταιρείες 50 ή περισσότερων εργαζομένων πλήρους απασχόλησης έχουν νομική εντολή να παρέχουν ασφάλιση υγείας. Αυτή η εντολή δεν διευκρινίζει ότι οι υπηρεσίες ψυχικής υγείας περιλαμβάνονται ως επίδομα. Ακόμα κι έτσι, οι περισσότερες μεγάλες εταιρείες, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που είναι αυτοασφαλισμένες, παρέχουν ασφάλιση υγείας που περιλαμβάνει κάποια κάλυψη θεραπευτικών υπηρεσιών.

Ασφάλιση με χορηγία εργοδότη σε εταιρείες κάτω των 50 εργαζομένων

Οι μικρές εταιρείες που απασχολούν κάτω από 50 άτομα δεν υποχρεούνται νομικά να παρέχουν ασφάλιση υγείας στους υπαλλήλους τους. Ωστόσο, για όσους το κάνουν, πρέπει να περιλαμβάνονται οι υπηρεσίες ψυχικής υγείας και οι υπηρεσίες διαταραχής χρήσης ουσιών, ανεξάρτητα από το πού και τον τρόπο αγοράς του προγράμματος.

Σχέδια για την αγορά ασφάλισης υγείας

Σύμφωνα με τον νόμο για την προσιτή φροντίδα, όλα τα προγράμματα που αγοράζονται μέσω του Health Insurance Marketplace πρέπει να καλύπτουν 10 βασικά οφέλη για την υγεία. Αυτές περιλαμβάνουν υπηρεσίες ψυχικής υγείας και υπηρεσίες διαταραχών χρήσης ουσιών.

Όλα τα προγράμματα Marketplace, είτε είναι πολιτειακά είτε υπό ομοσπονδιακή διαχείριση, περιλαμβάνουν κάλυψη για ψυχική υγεία. Αυτό αφορά μεμονωμένα σχέδια, οικογενειακά σχέδια και μικρά επιχειρηματικά σχέδια.

Τα σχέδια και η κάλυψή τους διαφέρουν ανάλογα με την πολιτεία. Τα κράτη προσφέρουν επίσης πολλαπλές επιλογές σχεδίων, οι οποίες ποικίλλουν ως προς την κάλυψή τους.

CHIP (Πρόγραμμα Παιδικής Ασφάλισης Υγείας)

Το CHIP παρέχει ομοσπονδιακή χρηματοδότηση στις πολιτείες, ώστε να μπορούν να παρέχουν ασφάλιση υγείας χαμηλού κόστους για νοικοκυριά χαμηλού εισοδήματος με παιδιά που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για το Medicaid. Η κάλυψη CHIP διαφέρει από πολιτεία σε πολιτεία, αλλά τα περισσότερα παρέχουν μια πλήρη σειρά υπηρεσιών ψυχικής υγείας, όπως:

• συμβουλευτική
• θεραπεία
• διαχείριση φαρμάκων
• υπηρεσίες κοινωνικής εργασίας
• ομότιμες υποστηρίξεις
• θεραπείες διαταραχών χρήσης ουσιών

Ο νόμος περί ισοτιμίας και ισότητας ψυχικής υγείας (MHPAE) απαιτεί από τα περισσότερα προγράμματα CHIP να παρέχουν ισότιμες προστασίες για υπηρεσίες ψυχικής υγείας και διαταραχών χρήσης ουσιών. Αυτό διασφαλίζει ότι οι αμοιβές, η συνασφάλιση και οι εκπτώσεις για θεραπεία και άλλες υπηρεσίες ψυχικής υγείας είναι ίδιες ή συγκρίσιμες με εκείνες για ιατρικά και χειρουργικά οφέλη.

Medicaid

Όλα τα κρατικά προγράμματα Medicaid απαιτείται να καλύπτουν βασικά οφέλη για την υγεία, συμπεριλαμβανομένων των υπηρεσιών ψυχικής υγείας και χρήσης ουσιών. Τα προγράμματα Medicaid διαφέρουν από πολιτεία σε πολιτεία, αλλά υπόκεινται επίσης στο MHPAE.

Medicare

Το Original Medicare καλύπτει τις υπηρεσίες συμπεριφορικής υγείας και χρήσης ουσιών για εσωτερικούς ασθενείς σύμφωνα με το Μέρος Α. Εάν νοσηλεύεστε, μπορεί να έχετε έκπτωση ανά περίοδο παροχής καθώς και έξοδα συνασφάλισης.

Οι υπηρεσίες ψυχικής υγείας εξωτερικών ασθενών, συμπεριλαμβανομένου ενός ετήσιου προσυμπτωματικού ελέγχου κατάθλιψης, καλύπτονται από το Μέρος Β. Ενδέχεται να επιβαρυνθείτε με έξοδα για τις θεραπευτικές υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένης της έκπτωσης του Μέρους Β, των αντικαταβολών και της συνασφάλισης.

Εάν διαθέτετε πρόγραμμα Medicare Advantage (Μέρος Γ), θα καλύπτει αυτόματα τις θεραπευτικές υπηρεσίες στο ίδιο επίπεδο ή υψηλότερο από το αρχικό Medicare. Το κόστος σας μπορεί να διαφέρει από εκείνα που σχετίζονται με το αρχικό Medicare.

Πώς ξέρετε εάν η ασφάλισή σας καλύπτει τη θεραπεία;

Εγγραφείτε και συνδεθείτε στον ασφαλιστικό σας λογαριασμό online

Ο ιστότοπος του προγράμματος ασφάλισης υγείας σας θα πρέπει να περιέχει πληροφορίες σχετικά με την κάλυψή σας και το κόστος που μπορείτε να περιμένετε. Εφόσον οι ασφαλιστές προσφέρουν μια ποικιλία προγραμμάτων, βεβαιωθείτε ότι είστε συνδεδεμένοι και βλέπετε το συγκεκριμένο ασφαλιστικό σας πρόγραμμα.

Εάν απαιτείται να επιλέξετε έναν θεραπευτή που βρίσκεται στο δίκτυο του σχεδίου σας, μια λίστα παρόχων θα πρέπει να είναι διαθέσιμη στο διαδίκτυο. Μπορείτε επίσης να καλέσετε και να ζητήσετε να σας δοθεί μια τοπική λίστα μέσω τηλεφώνου ή ταχυδρομείου.

Καλέστε τον ασφαλιστικό σας πάροχο

Εάν χρειάζεστε πρόσθετες πληροφορίες, καλέστε τον αριθμό χωρίς χρέωση στο πίσω μέρος της κάρτας ασφάλισής σας και κάντε ερωτήσεις σχετικά με τους τύπους θεραπευτικών υπηρεσιών για τις οποίες μπορείτε να αναμένετε κάλυψη, καθώς και τυχόν έξοδα που μπορεί να επιβαρυνθείτε. Εάν έχετε διαγνωστικό κωδικό, μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε ακριβείς πληροφορίες.

Επικοινωνήστε με το τμήμα HR της εταιρείας σας

Εάν είστε ασφαλισμένος μέσω της απασχόλησης και χρειάζεστε επιπλέον βοήθεια, επικοινωνήστε με το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού (HR), εάν αισθάνεστε άνετα να το κάνετε.

Ρωτήστε τον θεραπευτή εάν αποδέχεται την ασφάλειά σας

Οι θεραπευτές και άλλοι πάροχοι συχνά αλλάζουν τα ασφαλιστικά προγράμματα που είναι πρόθυμοι να αποδεχτούν και μπορεί να έχουν εξαιρεθεί από το σχέδιό σας.

Πότε ξεκινά η ασφάλιση για υπηρεσίες ψυχικής υγείας;

Πρώτον, δεν μπορείτε να τιμωρηθείτε επειδή έχετε προϋπάρχουσα πάθηση ή προηγούμενη διάγνωση οποιουδήποτε τύπου ψυχικής ασθένειας. Για αυτόν τον λόγο, θα πρέπει να δικαιούστε υπηρεσίες ψυχικής υγείας από την πρώτη ημέρα της ημερομηνίας έναρξης του σχεδίου σας.

Πράγματα που μπορεί να επηρεάσουν όταν ξεκινήσει η ασφαλιστική κάλυψη:

• Μετά από προηγούμενη έγκριση. Ορισμένες υπηρεσίες ενδέχεται να απαιτούν προέγκριση για να μπορέσετε να λάβετε κάλυψη για αυτές.
• Μετά τη συνάντηση μιας έκπτωσης. Ενδέχεται επίσης να χρειαστεί να πληρώσετε μια έκπτωση από την τσέπη σας πριν αρχίσει το σχέδιό σας να καλύπτει τη θεραπεία. Με βάση τον τύπο του προγράμματος που έχετε, αυτό το ποσό μπορεί να είναι σημαντικό.
• Αφού ξοδέψετε ένα ελάχιστο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το σχέδιό σας μπορεί να απαιτεί να πληρώσετε ένα καθορισμένο ποσό σε δολάρια για ιατρικές υπηρεσίες προτού ξεκινήσει η κάλυψή σας για θεραπεία.

Τι είδους θεραπείες καλύπτονται συνήθως;

Ορισμένες υπηρεσίες ψυχικής υγείας που μπορεί να καλύπτονται από ασφάλιση περιλαμβάνουν:

• ψυχιατρικές υπηρεσίες έκτακτης ανάγκης
• συνυπάρχουσες ιατρικές και συμπεριφορικές παθήσεις υγείας, όπως ο συνυπάρχοντας εθισμός και η κατάθλιψη. Αυτό αναφέρεται συχνά ως διπλή διάγνωση.

• θεραπείες ομιλίας, συμπεριλαμβανομένης της ψυχοθεραπείας και της γνωσιακής συμπεριφορικής θεραπείας

• απεριόριστες συνεδρίες εξωτερικών ασθενών με ψυχίατρο, κλινικό κοινωνικό λειτουργό ή κλινικό ψυχολόγο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο ασφαλιστής σας μπορεί να περιορίσει τον αριθμό των επισκέψεων που σας επιτρέπονται ετησίως — εκτός εάν ο πάροχος σας δηλώσει γραπτώς ότι είναι ιατρικά απαραίτητες για τη φροντίδα σας.

• τηλεϊατρική και διαδικτυακή θεραπεία

• υπηρεσίες συμπεριφορικής υγείας που παρέχονται σε νοσοκομείο ή σε περιβάλλον αποκατάστασης. Το σχέδιό σας μπορεί να περιορίσει τη διάρκεια της διαμονής σας ή να περιορίσει το ποσό σε δολάρια που θα πληρώσουν για τη φροντίδα σας ανά περίοδο παροχών.
• θεραπεία εθισμού
• ιατρικές υπηρεσίες αποτοξίνωσης, συμπεριλαμβανομένων των φαρμάκων

Οι ασφαλιστές καλύπτουν μόνο θεραπείες που θεωρούνται ιατρικά απαραίτητες.

Το εύρος κάλυψης για συγκεκριμένες θεραπευτικές θεραπείες, όπως η διάρκεια της αποτοξίνωσης ή της παραμονής στο νοσοκομείο, ποικίλλει επίσης από σχέδιο σε πρόγραμμα. Το ίδιο ισχύει και για την κάλυψη και το κόστος για τα φάρμακα που μπορεί να σας συνταγογραφηθούν για τη θεραπεία της πάθησής σας, τόσο ως εσωτερικού όσο και ως εξωτερικούς ασθενείς.

Η ασφάλιση καλύπτει τη συμβουλευτική ζευγαριών;

Εάν σχεδιάζετε να χρησιμοποιήσετε ασφάλιση για να πληρώσετε για την παροχή συμβουλών ζευγαριών, ο κανόνας που απαιτεί διάγνωση ψυχικής υγείας θα συνεχίσει να ισχύει και να απαιτεί από έναν σύντροφο να λάβει διάγνωση διαταραχής ψυχικής υγείας. Μερικοί άνθρωποι πιστεύουν ότι αυτό έχει τη δυνατότητα να παραμορφώσει τη θεραπευτική τους εμπειρία.

Όπως με κάθε διάγνωση που λαμβάνετε, μια διάγνωση διαταραχής ψυχικής υγείας μπορεί να παραμείνει στο μόνιμο αρχείο σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να είναι προσβάσιμη από συστήματα ελέγχου ιστορικού για ολόκληρη τη ζωή σας.

Παραδείγματα ασφαλιστικής κάλυψης για ψυχική υγεία

Εφόσον οι ασφαλιστές προσφέρουν μια σειρά προγραμμάτων, δεν είναι δυνατό να δοθούν οι ιδιαιτερότητες κάθε προγράμματος που καλύπτουν. Ακολουθούν ορισμένα παραδείγματα κάλυψης που μπορεί να μπορείτε να λάβετε για θεραπεία από συγκεκριμένους ασφαλιστές:

Καλύπτει τη θεραπεία το Blue Cross Blue Shield;

Η συντριπτική πλειοψηφία των ασφαλιστικών προγραμμάτων Blue Cross Blue Shield καλύπτει τη θεραπεία.

Εάν, ωστόσο, το σχέδιό σας ξεκίνησε πριν από το 2014 (όταν τέθηκε σε ισχύ ο νόμος για την προσιτή φροντίδα), το πρόγραμμά σας ενδέχεται να μην καλύπτει τη θεραπεία.

Το Blue Cross Blue Shield καλύπτει μόνο θεραπευτικές υπηρεσίες που βασίζονται σε στοιχεία, όπως η ψυχανάλυση.

Δεν καλύπτει τις θεραπευτικές υπηρεσίες που παρέχονται από προπονητή ζωής ή προπονητή καριέρας.

Επίσης, δεν καλύπτει θεραπευτικές υπηρεσίες που παρέχονται εκτός ενός θεραπευτικού πλαισίου, όπως η συστηματική απευαισθητοποίηση για φοβίες υπό την ηγεσία του θεραπευτή. Αυτοί οι τύποι συνεδριών μπορεί να πραγματοποιηθούν σε διάφορες τοποθεσίες, όπως σε ένα αυτοκίνητο, εάν έχετε φοβία για την οδήγηση, ή σε ένα αεροπλάνο, εάν έχετε φοβία να πετάτε.

Καλύπτει το Kaiser Permanente τη θεραπεία;

Η Kaiser Permanente παρέχει εξατομικευμένα σχέδια θεραπείας για την ψυχική υγεία.

Αυτά τα σχέδια καλύπτουν συνήθως τη θεραπεία ένας προς έναν με έναν επαγγελματία, όπως έναν ψυχίατρο ή νοσηλευτή που ειδικεύεται στην ψυχική υγεία.

Καλύπτουν επίσης συνεδρίες ομαδικής θεραπείας και μαθήματα ψυχικής υγείας.

Περιλαμβάνεται επίσης εξατομικευμένη διαχείριση άγχους και συμβουλευτική για τον εθισμό.

Πώς να βρείτε θεραπευτές και συμβούλους

Υπάρχουν πολλά μέρη για να ξεκινήσετε την αναζήτησή σας για έναν θεραπευτή ή σύμβουλο με τον οποίο θέλετε να συνεργαστείτε, από το να ρωτήσετε άτομα που γνωρίζετε μέχρι να μιλήσετε με τον γιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης.

Ξεκινήστε με τη λίστα εντός δικτύου

Εάν ο ασφαλιστής σας έχει ένα δίκτυο παρόχων, αυτό μπορεί να είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε την αναζήτηση ενός θεραπευτή. Κάθε θεραπευτής που αναφέρεται στη λίστα θα πρέπει να έχει κάποιες πληροφορίες σχετικά με την πρακτική και τους τομείς ειδικότητάς του. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν παιδιατρική, γηριατρική, καταστάσεις όπως η ιδεοψυχαναγκαστική διαταραχή ή η διπολική διαταραχή και οι προσεγγίσεις τους στη φροντίδα.

Ελέγξτε λίστες από οργανισμούς για την τοποθεσία σας

Η Αμερικανική Ψυχιατρική Ένωση παρέχει μια λίστα με ψυχιάτρους που έχουν επιλέξει τη βάση δεδομένων με ταχυδρομικό κώδικα.

Η Αμερικανική Ψυχολογική Εταιρεία παρέχει μια λίστα ψυχολόγων ανά ταχυδρομικό κώδικα.

Μπορείτε επίσης να αναζητήσετε θεραπευτή μέσω του Open Path Psychotherapy Collective. Αυτό το μη κερδοσκοπικό πανελλαδικό δίκτυο προσφέρει φθηνές θεραπευτικές επιλογές για άτομα, ζευγάρια και παιδιά.

Προσφορά θεραπείας

Εάν σκοπεύετε να πληρώσετε για τη θεραπεία από την τσέπη σας, να ξέρετε ότι οι ψυχίατροι μπορεί να χρεώνουν διαφορετικές χρεώσεις ανά ώρα από άλλους τύπους επαγγελματιών ψυχικής υγείας, όπως ψυχολόγοι ή αδειούχοι κλινικοί κοινωνικοί λειτουργοί. Αυτό μπορεί επίσης να επηρεάσει το κόστος της αμοιβής σας, εάν χρησιμοποιείτε την ασφάλισή σας για να πληρώσετε για τη θεραπεία.

Το takeaway

Τα περισσότερα προγράμματα ασφάλισης υγείας καλύπτουν κάποιο επίπεδο θεραπευτικών υπηρεσιών. Το ποσό της κάλυψης που μπορείτε να περιμένετε θα διαφέρει από σχέδιο σε σχέδιο. Σε πολλές περιπτώσεις, θα έχετε μια έκπτωση για να πληρώσετε πριν καλυφθούν οι υπηρεσίες σας. Ενδέχεται επίσης να ισχύουν αντίστοιχες πληρωμές και συνασφάλιση.

Υπηρεσίες όπως οι επισκέψεις σε θεραπευτή, η ομαδική θεραπεία και η επείγουσα φροντίδα ψυχικής υγείας καλύπτονται συνήθως από προγράμματα ασφάλισης υγείας. Περιλαμβάνονται επίσης υπηρεσίες αποκατάστασης για τον εθισμό.

Η θεραπεία μπορεί να είναι ακριβή, με ή χωρίς ασφάλιση. Υπάρχουν επιλογές χαμηλού κόστους που μπορούν να βοηθήσουν, όπως θεραπευτές που δέχονται πληρωμές συρόμενης κλίμακας και ψυχοθεραπευτικές συλλογικότητες που προσφέρουν απότομα μειωμένες συνεδρίες.

Εάν χρειάζεστε θεραπεία, αλλά δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, μιλήστε με το γιατρό σας ή κάποιον άλλο επαγγελματία που εμπιστεύεστε, όπως ένα μέλος κληρικού ή έναν σχολικό σύμβουλο καθοδήγησης. Υπάρχουν πολλοί τρόποι με τους οποίους μπορούν να αρθούν τα οικονομικά εμπόδια ανάμεσα σε εσάς και τη θεραπευτική φροντίδα που χρειάζεστε.