Το Medicare Advantage (Μέρος Γ) είναι μια δημοφιλής επιλογή για δικαιούχους που θέλουν όλες τις επιλογές κάλυψης Medicare σε ένα πρόγραμμα. Υπάρχουν πολλοί τύποι σχεδίων Medicare Advantage, συμπεριλαμβανομένων των Οργανισμών Συντήρησης Υγείας (HMO) και των Προτιμώμενων Οργανισμών Παρόχων (PPO).
Τόσο τα σχέδια HMO όσο και PPO βασίζονται στη χρήση παρόχων εντός δικτύου. Ωστόσο, τα προγράμματα ΔΤΦ προσφέρουν ευελιξία καλύπτοντας παρόχους εκτός δικτύου με υψηλότερο κόστος. Μπορεί επίσης να υπάρχουν κάποιες διαφορές στη διαθεσιμότητα, την κάλυψη και το κόστος μεταξύ των δύο τύπων προγραμμάτων.
Σε αυτό το άρθρο, διερευνούμε τις διαφορές μεταξύ των προγραμμάτων Medicare Advantage HMO και PPO και πώς να προσδιορίσετε ποιος τύπος προγράμματος μπορεί να είναι καλύτερος για τις ανάγκες σας.
Τι είναι το Medicare Advantage PPO;
Τα προγράμματα PPO της Medicare Advantage προσφέρουν κάποια ευελιξία παρόχου για όσους τη χρειάζονται, αλλά με υψηλότερο κόστος.
Τα σχέδια PPO καλύπτουν παρόχους εντός και εκτός δικτύου, γιατρούς και νοσοκομεία. Θα πληρώσετε λιγότερα για υπηρεσίες από παρόχους εντός δικτύου και περισσότερα για υπηρεσίες από παρόχους εκτός δικτύου. Σύμφωνα με ένα σχέδιο PPO, η επιλογή ιατρού πρωτοβάθμιας φροντίδας (PCP) δεν απαιτείται και ούτε παραπομπή για επισκέψεις ειδικού.
Κάλυψη
Τα προγράμματα ΔΤΦ γενικά καλύπτουν όλες τις υπηρεσίες που καλύπτουν τα προγράμματα Medicare Advantage, συμπεριλαμβανομένων:
- νοσοκομειακή ασφάλιση
- ιατρική ασφάλιση
- κάλυψη συνταγογραφούμενων φαρμάκων
Εάν λαμβάνετε νοσοκομειακές ή ιατρικές υπηρεσίες στο πλαίσιο ενός προγράμματος PPO, η χρήση παρόχων εντός δικτύου μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε την πληρωμή υψηλότερων τελών. Δεδομένου ότι κάθε σχέδιο PPO της Medicare Advantage είναι διαφορετικό, θα χρειαστεί να ερευνήσετε τα συγκεκριμένα προγράμματα που προσφέρονται στην περιοχή σας για να μάθετε τι άλλο καλύπτεται σε κάθε μεμονωμένο πρόγραμμα.
Δικαστικά έξοδα
Τα προγράμματα Medicare AdvantagePPO έχουν τις ακόλουθες δαπάνες:
- Πριμοδότηση για συγκεκριμένο πρόγραμμα. Αυτά τα ασφάλιστρα μπορεί να κυμαίνονται από 0 $ έως 21 $ κατά μέσο όρο το μήνα το 2021.
- Μέρος Β premium. Το 2021, το ασφάλιστρο του Μέρους Β είναι 148,50 $ ανά μήνα ή υψηλότερο, ανάλογα με το εισόδημά σας.
- Εκπίπτει εντός δικτύου. Αυτή η χρέωση είναι συνήθως 0 $, αλλά μπορεί να φτάσει τα 500 $ ή περισσότερο, ανάλογα με το πρόγραμμα στο οποίο εγγραφείτε.
- Έκπτωση φαρμάκων. Αυτές οι εκπτώσεις μπορούν να ξεκινούν από 0 $ και να αυξάνονται ανάλογα με το πρόγραμμα PPO σας.
- Συμπληρωμές. Αυτές οι χρεώσεις μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με το αν επισκέπτεστε γιατρό πρωτοβάθμιας περίθαλψης ή ειδικό και εάν αυτές οι υπηρεσίες είναι εντός ή εκτός δικτύου.
- Συνασφάλιση. Αυτή η χρέωση είναι γενικά το 20 τοις εκατό των εγκεκριμένων εξόδων σας από το Medicare μετά την εκπλήρωση της έκπτωσης.
Σε αντίθεση με το αρχικό Medicare, τα προγράμματα PPO Medicare Advantage έχουν επίσης ένα ανώτατο όριο. Αυτό το ποσό ποικίλλει, αλλά είναι γενικά στις μεσαίες χιλιάδες.
Με ένα πρόγραμμα PPO, θα οφείλετε πρόσθετες χρεώσεις για να δείτε παρόχους εκτός δικτύου. Αυτό σημαίνει ότι εάν επιλέξετε ένα PCP, επισκεφτείτε ένα νοσοκομείο ή αναζητήσετε υπηρεσίες από έναν πάροχο που δεν είναι στο δίκτυό σας PPO, ενδέχεται να πληρώσετε περισσότερο από το μέσο κόστος που αναφέρεται παραπάνω.
Τι είναι το Medicare Advantage HMO;
Τα προγράμματα HMO της Medicare Advantage δεν προσφέρουν στον πάροχο τόση ευελιξία όσο ένα PPO, εκτός από περιπτώσεις έκτακτης ανάγκης και επείγουσας περίθαλψης και αιμοκάθαρσης εκτός περιοχής. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί επίσης να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε παρόχους εκτός δικτύου, αλλά θα πληρώσετε μόνοι σας το 100 τοις εκατό των υπηρεσιών.
Στο πλαίσιο ενός προγράμματος HMO, απαιτείται να επιλέξετε ένα PCP εντός δικτύου και θα σας ζητηθεί επίσης να έχετε μια παραπομπή για επισκέψεις ειδικών εντός του δικτύου.
Κάλυψη
Όπως τα προγράμματα PPO, τα προγράμματα HMO καλύπτουν όλες τις υπηρεσίες που συνήθως καλύπτουν τα προγράμματα Medicare Advantage. Κάθε πρόγραμμα έχει επίσης μια λίστα με τα «έξτρα» που περιλαμβάνονται, όπως συνδρομές στο γυμναστήριο, κάλυψη ακουστικών βαρηκοΐας και μεταφορά σε ιατρικά ραντεβού.
Δικαστικά έξοδα
Τα προγράμματα Medicare Advantage HMO έχουν το ίδιο βασικό κόστος με τα προγράμματα PPO, συμπεριλαμβανομένων του μηνιαίου προγράμματος και των ασφαλίστρων του Μέρους Β, των εκπτώσεων, των συμπληρωμάτων και της συνασφάλισης. Όπως απαιτείται από τη νομοθεσία, το πρόγραμμα HMO σας θα έχει επίσης ένα ετήσιο ανώτατο όριο κόστους που οφείλετε.
Δεδομένου ότι τα προγράμματα HMO απαιτούν να αναζητάτε υπηρεσίες στο δίκτυο, γενικά δεν θα χρειαστεί να αντιμετωπίσετε πρόσθετες χρεώσεις εκτός εάν αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε παρόχους εκτός δικτύου. Σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, μπορεί να οφείλετε επιπλέον κόστος, αλλά θα πρέπει να ελέγξετε με το σχέδιό σας για να δείτε ποιες είναι αυτές οι χρεώσεις.
Διάγραμμα σύγκρισης PPO και HMO
Υπάρχουν πολλές ομοιότητες μεταξύ των προγραμμάτων Medicare Advantage PPO και HMO, όπως το κόστος των ασφαλίστρων, οι εκπτώσεις και άλλες χρεώσεις προγραμμάτων. Οι περισσότερες διαφορές μεταξύ των δύο τύπων προγραμμάτων βασίζονται κυρίως στην κάλυψη και το κόστος των υπηρεσιών εντός και εκτός δικτύου.
Ακολουθεί ένα γράφημα σύγκρισης του τι προσφέρει κάθε πρόγραμμα όσον αφορά την κάλυψη και το κόστος.
| Θα έχω παρόχους εντός δικτύου; | Μπορώ να χρησιμοποιήσω παρόχους εκτός δικτύου; | Απαιτείται PCP; | Χρειάζομαι παραπομπές ειδικών; | Υπάρχουν τυπικά κόστη προγράμματος; | Υπάρχουν επιπλέον έξοδα; | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ΔΤΠ | Ναί | ναι, αλλά με υψηλότερο κόστος | όχι | όχι | Ναί | για υπηρεσίες εκτός δικτύου |
| HMO | Ναί | όχι, εκτός από επείγοντα περιστατικά | Ναί | Ναί | Ναί | για υπηρεσίες εκτός δικτύου |
Ανεξάρτητα από τον τύπο του προγράμματος Medicare Advantage που θα επιλέξετε, να δίνετε πάντα μεγάλη προσοχή στις συγκεκριμένες επιλογές κάλυψης και στο κόστος που σχετίζονται με το πρόγραμμα που επιλέγετε. Επειδή τα προγράμματα Advantage προσφέρονται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες, ενδέχεται να διαφέρουν ως προς το τι μπορούν να προσφέρουν και το τι αποφασίζουν να χρεώσουν.
Πώς να αποφασίσετε ποιο είναι καλύτερο για εσάς
Η επιλογή του καλύτερου προγράμματος Medicare Advantage εξαρτάται αποκλειστικά από την προσωπική σας ιατρική και οικονομική κατάσταση. Αυτό που λειτουργεί για ένα άλλο άτομο μπορεί να μην λειτουργεί για εσάς, επομένως είναι σημαντικό να κάνετε την έρευνά σας σχετικά με τα σχέδια στην περιοχή σας.
Ακολουθούν μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επιλέγετε εάν θα εγγραφείτε σε πρόγραμμα PPO ή HMO Advantage:
- Δίκτυα παρόχων. Εάν εκτιμάτε την ευελιξία του παρόχου, ένα πρόγραμμα PPO μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή σας. Εάν είστε εντάξει με τη χρήση μόνο παρόχων εντός δικτύου, ένα πρόγραμμα HMO θα μπορούσε να λειτουργήσει για εσάς και να κοστίσει λιγότερο.
- Κάλυψη. Οι επιλογές κάλυψης είναι συγκεκριμένες για κάθε πρόγραμμα, αλλά συνήθως δεν υπάρχει σημαντική διαφορά μεταξύ των επιλογών κάλυψης των περισσότερων προγραμμάτων PPO και HMO Advantage.
- Δικαστικά έξοδα. Τα προγράμματα Medicare AdvantagePPO και HMO διαφέρουν ως προς το κόστος τους ανάλογα με την πολιτεία στην οποία ζείτε και τον τύπο κάλυψης που αναζητάτε. Ενδέχεται να υπάρχουν πρόσθετες δαπάνες που σχετίζονται με το πρόγραμμά σας, ανάλογα με το αν θα παραμείνετε στο δίκτυο ή όχι.
- Διαθεσιμότητα. Τα προγράμματα Medicare Advantage βασίζονται στην τοποθεσία, πράγμα που σημαίνει ότι πρέπει να εγγραφείτε στην πολιτεία στην οποία ζείτε αυτήν τη στιγμή και να λάβετε ιατρικές υπηρεσίες. Ορισμένες ιδιωτικές εταιρείες θα προσφέρουν μόνο έναν τύπο προγράμματος, ενώ άλλες θα έχουν πολλούς τύπους για να διαλέξουν.
Τα προγράμματα Medicare Advantage PPO και HMO είναι μια εξαιρετική επιλογή ασφάλισης για άτομα που θέλουν να λάβουν κάλυψη Medicare κάτω από ένα πρόγραμμα ομπρέλας.
Ενώ υπάρχουν ομοιότητες μεταξύ των δύο τύπων σχεδίων, υπάρχουν επίσης διαφορές στη διαθεσιμότητα, την κάλυψη και το κόστος. Όταν επιλέγετε την καλύτερη δομή σχεδίου Medicare Advantage για εσάς, φροντίστε να λάβετε υπόψη τις προτιμήσεις του παρόχου σας, την οικονομική σας κατάσταση και τις ιατρικές σας ανάγκες.
Discussion about this post