Συμπληρωματική ασφάλιση Medicare: Τι είναι το Medigap;

Τι είναι το Medigap;

Το Medigap είναι η συμπληρωματική ασφάλιση Medicare που πωλείται από ιδιωτικές εταιρείες για να βοηθήσει στην κάλυψη των αρχικών εξόδων Medicare, όπως εκπτώσεις, συμπληρωματικές πληρωμές και συνασφάλιση.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, το Medigap θα καλύπτει επίσης τις χρεώσεις επείγουσας ιατρικής βοήθειας όταν ταξιδεύετε εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο Medigap πληρώνει μόνο αφού εσείς και η Medicare έχετε πληρώσει το μερίδιό σας στο κόστος για ιατρικές υπηρεσίες.

Υπάρχουν 10 διαθέσιμα προγράμματα Medigap: A, B, C, D, F, G, K, L, M και N.

Ορισμένα σχέδια Medigap δεν είναι πλέον προς πώληση σε νέους εγγεγραμμένους στο Medicare. Αυτά περιλαμβάνουν τα σχέδια C, F, E, H, I και J. Ωστόσο, εάν έχετε ήδη ένα από αυτά τα σχέδια, μπορείτε να το διατηρήσετε. Εάν πληρούσατε τα κριτήρια για το Medicare πριν από την 1η Ιανουαρίου 2020, μπορείτε ακόμα να αγοράσετε το Πρόγραμμα Γ ή το Σχέδιο ΣΤ.

Τι καλύπτουν τα προγράμματα Medigap;

Τα περισσότερα από αυτά τα προγράμματα Medigap διαφέρουν ως προς τους τύπους συνπληρωμής, συνασφάλισης ή άλλων ιατρικών αμοιβών που θα καλύψουν.

Όλα τα προγράμματα Medigap καλύπτουν τουλάχιστον ένα μέρος, αν όχι όλο, από:

• Medicare Μέρος Α συνασφάλιση και νοσοκομειακές αμοιβές

• Medicare Μέρος Α συνασφάλιση ξενώνα ή έξοδα συνπληρωμής

• Κόστος συνασφάλισης ή συνπληρωμής Μέρους Β της Medicare

• κόστος μετάγγισης αίματος, μέχρι τα πρώτα 3 pints

Επιπλέον, ορισμένα σχέδια Medigap καλύπτουν επίσης:

• έξοδα νοσηλευτικών εγκαταστάσεων
• Έκπτωση Μέρους Α της Medicare
• Έκπτωση Μέρους Β της Medicare
• Υπερβολικές χρεώσεις Μέρους Β της Medicare
• ιατρικά έξοδα έκτακτης ανάγκης κατά τη διάρκεια ταξιδιών στο εξωτερικό

Ο παρακάτω πίνακας δείχνει τις πολιτικές Medigap που προσφέρονται το 2021 και καλύπτουν:

Λάβετε υπόψη ότι το Medigap δεν είναι το ίδιο με το Medicare Advantage. Τα προγράμματα Medicare Advantage προσφέρουν κάλυψη εκτός από αυτά που προσφέρει η αρχική Medicare. Τα προγράμματα Medigap βοηθούν μόνο στην πληρωμή για οποιαδήποτε κάλυψη ήδη έχετε.

Εάν ζείτε στη Μασαχουσέτη, τη Μινεσότα ή το Ουισκόνσιν, οι πολιτικές Medigap τυποποιούνται διαφορετικά και μπορεί να έχουν διαφορετικά ονόματα σχεδίων.

Πόσο κοστίζουν τα προγράμματα Medigap;

Υπάρχουν ορισμένα κόστη που σχετίζονται τόσο με το αρχικό Medicare όσο και με το Medigap, τα οποία διαφέρουν από σχέδιο σε πρόγραμμα.

Μηνιαίο ασφάλιστρο

Ακόμη και με ένα πρόγραμμα Medigap, εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή των αρχικών σας ασφαλίστρων Medicare. Το 2021, αυτές οι δαπάνες περιλαμβάνουν:

• 259 $ έως 471 $ το μήνα για το Μέρος Α, αν και οι περισσότεροι άνθρωποι πληρούν τις προϋποθέσεις για το Μέρος Α χωρίς πριμοδότηση
• 148,50 $ ανά μήνα για το Μέρος Β, ανάλογα με το εισόδημά σας

Επιπλέον, ενδέχεται να οφείλετε ξεχωριστό ασφάλιστρο για το πρόγραμμα Medigap σας.

Εκπτώσεις

Προτού η Medicare ή η Medigap πληρώσουν για τις υπηρεσίες σας, πρέπει να πληρώσετε τα εκπιπτόμενα ποσά σας για τα μέρη Α και Β. Για το 2021, αυτά περιλαμβάνουν:

• 1.484 $ για το Μέρος Α ανά περίοδο παροχών
• 203 $ για το Μέρος Β για το έτος

Ορισμένα προγράμματα Medigap ενδέχεται να πληρώσουν για ένα μέρος (ή όλα) από αυτά τα εκπιπτόμενα ποσά.

Συμπληρωμές και συνασφάλιση

Αφού πληρωθεί η έκπτωση σας, η Medicare πληρώνει το μέρος του κόστους της. Ωστόσο, θα εξακολουθήσετε να οφείλετε ορισμένες αμοιβές ή αμοιβές συνασφάλισης το 2021, όπως:

• 0 έως 742 $ συνασφάλιση την ημέρα για υπηρεσίες του Μέρους Α, ανάλογα με το πόσες ημέρες έχετε εισαχθεί ως εσωτερικός ασθενής
• 20 τοις εκατό του ποσού που έχει εγκριθεί από το Medicare για είδη και υπηρεσίες που καλύπτονται από το Μέρος Β

Ανάλογα με το συμβόλαιο που θα επιλέξετε, αυτά τα ποσά συμπληρωμής και συνασφάλισης θα καταβληθούν από το πρόγραμμα Medigap σας.

Έξοδα από την τσέπη

Μόνο δύο πολιτικές Medigap, το K και το L, έχουν όρια στο πόσα θα πληρώσετε από την τσέπη σας.

Ωστόσο, ούτε το Μέρος Α του Medicare ούτε το Μέρος Β έχουν περιορισμένα όρια. Εάν επιλέξετε μια πολιτική Medigap που δεν καλύπτει τουλάχιστον το μεγαλύτερο μέρος ή το σύνολο των χρεώσεων Medicare, θα πρέπει να πληρώσετε από την τσέπη σας για αυτά τα έξοδα.

Πώς κοστολογούνται τα προγράμματα Medigap;

Οι πολιτικές Medigap τιμολογούνται ή «βαθμολογούνται» σύμφωνα με διάφορους παράγοντες. Ο τρόπος με τον οποίο αξιολογείται ένα μέρος μπορεί να επηρεάσει το ποσό που πληρώνετε για το ασφάλιστρο του σχεδίου σας.

κοινοτική βαθμολογία

Οι πολιτικές Medigap με αξιολόγηση της κοινότητας χρεώνουν το ίδιο μηνιαίο ασφάλιστρο ανεξάρτητα από την ηλικία σας. Το μηνιαίο ασφάλιστρο μπορεί να αλλάξει λόγω εξωτερικών παραγόντων όπως ο πληθωρισμός, αλλά δεν θα αλλάξει ποτέ με βάση την ηλικία σας.

Ηλικία έκδοσης

Οι πολιτικές Medigap με διαβάθμιση ηλικίας έκδοσης χρεώνουν διαφορετικά ποσά ασφαλίστρων ανάλογα με την ηλικία σας όταν αγοράσατε το συμβόλαιο. Γενικά, τα ασφάλιστρα είναι λιγότερο ακριβά εάν αγοράσετε ένα συμβόλαιο Medigap όταν είστε μεγαλύτεροι.

Ηλικία που έχει επιτευχθεί

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια Medigap με αξιολόγηση ηλικίας επιτευχθέντων χρεώνουν υψηλότερα ασφάλιστρα καθώς γερνάτε και το μηνιαίο ποσό ασφαλίστρου καθορίζεται με βάση την ηλικία σας. Σε αντίθεση με τις πολιτικές βάσει ηλικίας έκδοσης, αυτοί οι τύποι γίνονται πιο ακριβοί όσο μεγαλώνετε.

Άλλοι παράγοντες

Μόνο τέσσερα κράτη προσφέρετε στους δικαιούχους του Medicare εγγυημένη πρόσβαση στις πολιτικές του Medigap, ανεξάρτητα από την κατάσταση υγείας.

Σε άλλες πολιτείες, εάν έχετε μια προϋπάρχουσα κατάσταση υγείας, ενδέχεται να χρεωθείτε με υψηλότερο ασφάλιστρο για το συμβόλαιό σας Medigap.

Το Medigap σας καλύπτει όταν ταξιδεύετε;

Εάν το πρόγραμμά σας Medicare δεν καλύπτει ήδη ταξίδια στο εξωτερικό, τα ακόλουθα προγράμματα Medigap θα καλύπτουν το 80 τοις εκατό των υπηρεσιών επείγουσας υγειονομικής περίθαλψης όταν ταξιδεύετε εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών:

• Σχέδιο Γ
• Σχέδιο Δ
• Σχέδιο ΣΤ
• Σχέδιο Ζ
• Σχέδιο Μ
• Σχέδιο Ν

Επιπλέον, αν και τα προγράμματα E, H, I και J δεν πωλούνται πλέον, καλύπτουν επίσης έξοδα υγειονομικής περίθαλψης που σχετίζονται με ταξίδια, εάν είστε ήδη εγγεγραμμένος σε αυτά.

Προτού ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο Medigap εξοφλήσει τα έξοδα έκτακτης ανάγκης για ταξίδια στο εξωτερικό, θα πρέπει πρώτα να πληρώσετε 250 $ που θα αφαιρεθεί από την τσέπη σας. Το συμβόλαιό σας Medigap θα πληρώσει στη συνέχεια το 80 τοις εκατό των ιατρικών εξόδων έκτακτης ανάγκης, έως ένα όριο ζωής των 50.000 $.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ένα συμβόλαιο Medigap θα πληρώσει μόνο για αυτούς τους τύπους χρεώσεων εάν το συμβόλαιο ξεκινήσει κατά τις πρώτες 60 ημέρες του ταξιδιού σας.

Πότε μπορώ να εγγραφώ στο Medigap;

Υπάρχουν πολλές περίοδοι εγγραφής για τα προγράμματα Medicare, αλλά υπάρχουν μόνο ορισμένες φορές που μπορείτε να προσθέσετε μια πολιτική Medigap στο πρόγραμμά σας. Οι περίοδοι εγγραφής στο Medigap είναι:

• Αρχική περίοδος εγγραφής. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για ένα πρόγραμμα Medicare και να προσθέσετε μια πολιτική Medigap κατά τους 3 μήνες πριν, 3 μήνες μετά και τον μήνα των 65 σας^ου γενέθλια.
• Ανοιχτή περίοδος εγγραφής. Εάν χάσετε την αρχική εγγραφή, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πολιτική κατά την ανοιχτή περίοδο εγγραφής στο Medigap. Εάν έχετε ήδη συμπληρώσει την ηλικία των 65 ετών, αυτή η περίοδος αρχίζει όταν εγγραφείτε στο Μέρος Β. Εάν γίνετε 65 ετών, αυτή η περίοδος διαρκεί έως 6 μήνες μετά τη συμπλήρωση των 65 ετών και την εγγραφή σας στο Μέρος Β.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν υποχρεούνται να σας πουλήσουν ένα συμβόλαιο Medigap, ειδικά εάν είστε κάτω των 65 ετών.

Μόλις περάσει η αρχική περίοδος εγγραφής και η ανοιχτή περίοδος εγγραφής, μπορεί να δυσκολευτείτε να βρείτε μια ασφαλιστική εταιρεία που θα σας πουλήσει ένα πρόγραμμα. Μόλις εγγραφείτε στο Μέρος Β του Medicare, θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση για πολιτική Medigap, εάν θέλετε.

Επίσης, λάβετε υπόψη ότι δεν μπορείτε να αγοράσετε ένα συμβόλαιο Medigap εάν έχετε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage. Μπορείτε να προσθέσετε το Medigap στην κάλυψή σας μόνο εάν έχετε πρωτότυπο Medicare.

Συμβουλές για να βοηθήσετε ένα αγαπημένο σας πρόσωπο να επιλέξει ένα πρόγραμμα Medigap

Εάν βοηθάτε ένα αγαπημένο σας πρόσωπο να επιλέξει μια πολιτική Medigap, ακολουθούν ορισμένα πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη:

1. Πόση επιπλέον οικονομική βοήθεια χρειάζονται; Μια πολιτική Medigap δεν είναι μια δωρεάν πολιτική, επομένως θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι τα οφέλη του προγράμματος υπερτερούν του κόστους.
2. Αναμένετε ότι χρειάζεστε εξειδικευμένη νοσηλευτική μονάδα ή φροντίδα ξενώνα; Δεν προσφέρουν όλα τα προγράμματα κάλυψη για αυτούς τους τύπους υπηρεσιών, επομένως φροντίστε να δώσετε μεγάλη προσοχή στα οφέλη της πολιτικής.
3. Το αγαπημένο σας πρόσωπο ταξιδεύει συχνά εκτός χώρας; Αν ναι, μπορεί να θέλουν να βρουν ένα σχέδιο που να προσφέρει κάλυψη έκτακτης υγειονομικής περίθαλψης για ταξίδια στο εξωτερικό.
4. Υπάρχουν άλλες ιατρικές ανάγκες που θα εξυπηρετούνταν καλύτερα από ένα διαφορετικό είδος προγράμματος Medicare; Σκεφτείτε ότι υπάρχουν επίσης πολλά προγράμματα Medicare Advantage που μπορεί να παρέχουν περισσότερα οφέλη από αυτά που μπορεί να προσφέρει μια πολιτική Medigap.

Υπάρχουν πολλές επιλογές για να επιλέξετε ένα πρόγραμμα Medigap, αλλά η σύγκριση των προσφορών με αυτό που χρειάζεται το αγαπημένο σας πρόσωπο μπορεί να σας βοηθήσει να περιορίσετε την καλύτερη πολιτική Medigap για αυτούς.

Τα συμβόλαια Medigap είναι μια συμπληρωματική επιλογή ασφάλισης για άτομα που είναι εγγεγραμμένα στο αρχικό Medicare και αναζητούν πρόσθετη οικονομική κάλυψη.

Όταν εγγράφεστε σε ένα συμβόλαιο Medigap, θα καλύπτεστε για ορισμένα έξοδα, όπως εκπτώσεις, συμπληρωματικές πληρωμές και συνασφάλιση. Ωστόσο, θα πρέπει και πάλι να περιμένετε να πληρώσετε κάποιο κόστος από την τσέπη σας για τις υπηρεσίες που λαμβάνετε.

Για να εξερευνήσετε τις επιλογές του Medigap στην πολιτεία σας, επισκεφτείτε το Medicare.gov για να βρείτε μια πολιτική που λειτουργεί για εσάς.

Οι επιλογές και το κόστος του προγράμματος Medicare υπόκεινται σε αλλαγές κάθε χρόνο.